ЦБ выявил массовое сокрытие комиссий при кредитах

Банк России констатирует, что эффективная ставка по потребкредитам у ряда банков в настоящее время по-прежнему выше 100 проц. Однако, речь идет не о московских, а о региональных кредитных учреждениях.

Согласно указанию Банка России, утвержденному в мае нынешнего года, с 12 июня российские банкиры обязаны доводить до сведения заемщиков полную информацию о стоимости кредита и платежах по нему до подписания кредитного договора. То есть в идеале теперь каждому российскому гражданину, желающему взять кредит у банка, вместо эффективной процентной ставки, раскрытие которой не являлось обязательным, должна быть предоставлена полная информация о том, столько в итоге он должен вернуть банку. Отметим, что показатель полной стоимости кредитов полезен тем, что он в определенных случаях содержит информацию о том, какие именно платежи заемщики должны выплачивать третьим лицам - страховщикам, оценщикам и т.п.

Поводом для столь решительных действий Банка России послужило возмущение российских заемщиков по поводу того, что банкиры утаивали от них полную стоимость кредита, "забывая", порой, рассказать о том, что на самом деле в его стоимость кроме громко заявленной ставки включены и иные платежи, в том числе и страховщикам. В итоге граждане были вынуждены платить по кредиту куда большую сумму, чем рассчитывали. Так, согласно расчетам Банка России, эффективная ставка по потребительским кредитам варьировалась в среднем от 90 до 120 проц. годовых при заявленных 29 проц. Причем практика установления завышенных тарифов при реализации страховых продуктов в рамках кредитных программ наиболее распространена в залоговых видах кредитования - автокредитовании и ипотеке.

В итоге проблема скрытых комиссий получила широкий общественный резонанс, а эксперты высказывали мнение, что высокий уровень просроченной задолженности по потребкредитам связан именно с подобной "неправильной" политикой ряда банков. Банки не спешили называть полную сумму, которую заемщику предстояло выплачивать по кредиту, а последние изыскивали способы, чтобы уклониться от его уплаты.

На сегодняшний день ситуация в банковском секторе постепенно начала приводиться в порядок, и большинство банков стали раскрывать полную стоимость по кредиту.

Кроме того, в настоящее время Банк России уже завершил проверку 37 банков, которая показала, что все еще существуют кредитные учреждения, у которых эффективная процентная ставка по потребкредитам превышает 100 проц. При чем 100 проц. - это без учета страхования. Как подчеркнул первый зампред Банка России Геннадий Меликьян в четверг, речь идет не о московских банках. По-прежнему существует масса банков, у которых ставка варьируется от 49 проц. до 69 проц. В связи с этим Меликьян отметил, что те банки, которые рассказывают, что убрали все скрытые комиссии, в 90 случаях из ста лукавят, так как остается масса комиссий, которые накручиваются потом на ставку.

Уже в следующем месяце Банк России готовится провести с участием представителей главков и банков ряд совещаний по вопросам, связанным с потребкредитованием.

Напомним, что поправки в закон "О банках и банковской деятельности", обязывающие банки предоставлять клиенту полную и достоверную информацию о процентной ставке по кредиту были приняты Госдумой в марте этого года. А уже спустя месяц они были подписаны президентом РФ В.Путиным.

Между тем, помимо ЦБ на защиту заемщиков ранее встала и Федеральная антимонопольная служба (ФАС), которая нашла еще один способ борьбы с ограничениями конкуренции на финансовом рынке. Им как раз и стало изучение полной стоимости кредитов, которую отныне все банки обязаны рассчитывать для заемщиков по требованию ЦБ. Представители ФАС намерены исходить из того факта, что если при изучении полной стоимости кредитов, она окажется слишком высокой, это может указывать на ценовой сговоров банков и страховщиков, а это уже нарушение закона о конкуренции.

Так, в июле сообщалось, что ФАС РФ возбудила дело против "Хоум кредит энд финанс банка "по признакам нарушения закона "О защите конкуренции". Антимонопольная служба подозревает банк в сокрытии дополнительных комиссий при кредитовании населения. Стоит напомнить, что это второй случай, когда ФАС возбудила дело о сокрытии банком комиссий. Первый раз ведомство усмотрело нарушения антимонопольного законодательство лидером рынка потребкредитования - банком "Русский стандарт" - еще три года назад. Спустя год, в 2007 году, к этому вопросу подключились Роспотребнадзор и Генпрокуратура. Все это привело к тому, что в результате в августе прошлого года "Русский стандарт" полностью отказался от комиссий по потребкредитам.

Редакция ИА "Финмаркет"