Депозитные ставки грозят банкротством

В России нет сейчас ни одного банка, который привлекал бы депозиты по ставке больше 20%, утверждает ЦБ РФ. При этом представители последнего предупреждают, что в ближайшее время кредитные учреждения могут столкнуться с проблемой привлечения депозитов по высоким ставкам. А вот тем финорганизациям, что ранее привлекали ресурсы под высокие проценты, грозит банкротство.

Как утверждают эксперты и официальные лица, наиболее острая фаза кризиса прошла и российская банковская система в настоящее время в целом стабильна. Для обсуждения актуальных проблем данного сектора в понедельник руководство РФ встретилось с руководителями российских банков. В ходе встречи первый заместитель председателя Банка России Геннадий Меликьян в очередной раз заверил, что острая фаза кризиса осталась позади. "Острота кризиса прошла, тем не менее, расслабляться нельзя. Вторая волна уже была и идет. Но мы из нее выходим. Это видно, например, по реальному сектору экономики", - сказал Г.Меликьян.

Между тем, представитель ЦБ РФ констатировал, что в настоящее время ни один российский банк не привлекает депозиты по ставке больше 20% годовых. При этом Г.Меликьян предупредил финорганизации, что в ближайшее время они могут столкнуться с проблемой привлечения депозитов по высоким ставкам. "На мой взгляд, вы ощутите эту проблему в самое ближайшее время острее, чем проблему "плохих" активов", - сказал Г.Меликьян, обращаясь к представителям банковского сообщества.

В качестве одной из проблем, грозящих тем банкам, которые привлекали ресурсы по высоким процентам, представители ЦБ РФ рисуют банкротство. "Когда вы привлекали (депозиты) под 18-22%, сейчас отбить эти проценты будет сложно. Для банков это будет проблемой", - сказал Г.Меликьян. По его словам, кто привлекал ресурсы по высоким ставкам, "тот потенциально банкрот".

Вместе с тем Г.Меликьян отметил, что кредитование в настоящее время практически не растет. При этом он подчеркнул, что банки переходят от прямого кредитования к предоставлению ресурсов за счет покупки облигаций компаний.

Банки РФ увеличивают вложения в облигации

В связи с этим первый заместитель председателя банка России рассказал, что в сентябре 2009 года банки РФ увеличили инвестиции в облигации на 7%. "Многие банки уходят из прямого кредитования, покупают облигации. В сентябре прирост по облигациям составил 7%", - сказал Г.Меликьян. При этом он подчеркнул, что это тоже своего рода кредитование экономики.

Кроме того, представители ЦБ РФ прогнозируют еще больший рост инвестиций банков в облигации в прошедшем месяце. "Думаю, по октябрю тоже будет большой прирост (по инвестициям банков РФ в облигации - прим. ИФ-АФИ)", - отметил Г.Меликьян.

По его словам, с точки зрения ликвидности банкам удобнее покупать облигации, чем выдавать кредиты напрямую. При этом Г.Меликьян отметил, что по информации ЦБ, малый и средний бизнес начинает "потихоньку кредитоваться". "А крупный бизнес и сам заинтересован в облигациях, так как зачастую ставки по облигациям ниже, чем по кредитам", - добавил Г.Меликьян.

Размер ставки рефинансирования будет зависеть от уровня инфляции

Коснулся Г.Меликьян в ходе встречи с руководителями российских банков с руководством ЦБ РФ в понедельник также темы, касающейся дальнейшего изменения ставки рефинансирования. По его словам, при определении ее размера ЦБ РФ будет смотреть в первую очередь на уровень инфляции.

Он отметил, что ранее на каком-то этапе инфляция в РФ в годовом исчислении находилась на уровне 15%. "Сейчас мы идем на уровне инфляции менее 10%. Последние месяцы инфляция была близка к нулю", - добавил первый зампред ЦБ.

Следует отметить, что инфляция в последние месяцы продолжает довольно быстро замедляться. По мнению экспертов, нынешний октябрь, продолжив нулевой рост потребительских цен, может стать своеобразным рекордом. Напомним, до сих пор минимальная инфляция в октябре была в 1997 году. Тогда ее уровень составлял 0,2%. По предварительной оценке Росстата, изменение индекса потребительских цен за октябрь текущего года может составить 0%.

В этом году цены в РФ не растут уже десятую неделю подряд. При этом в последние 8 недель инфляция была нулевой. В целом, с начала года инфляция составила 8,1%. Для сравнения: в 2008 году с начала месяца - 0,8%, с начала года - 11,5%, в целом за октябрь - 0,9%.

Между тем, Г.Меликьян подчеркнул, что Банк России при определении ставки рефинансирования будет проводить политику, связанную не только с инфляцией, но и с экономической ситуацией в РФ в целом, а также будет смотреть на ситуацию в банковской системе. "То, чего нам надо добиться, - это снижение инфляции", - отметил Г.Меликьян. Кроме того, он подчеркнул, что сейчас те ставки, по которым банки готовы предоставлять кредиты, "неподъемны" для реального сектора экономики.

Напомним, что в минувший четверг совет директоров ЦБ принял решение снизить с 30 октября ставку на 0,5 процентного пункта, до 9,5% годовых. Это наименьший уровень ставки рефинансирования за всю историю. Данное решение было принято с целью дополнительного стимулирования кредитной активности банковского сектора экономики.

Таким образом, в этом году ставка рефинансирования была снижена уже в восьмой раз. С 1 декабря 2008 года по 23 апреля 2009 года действовала ставка рефинансирования в размере 13%. 24 апреля, 14 мая, 5 июня и 13 июля она каждый раз уменьшалась на 0,5 процентного пункта. После этого 10 августа и 15 сентября она была снижена 2 раза на 0,25 процентного пункта. Следующее снижение, которое произошло 30 сентября, составило сразу 0,5 процентных пункта. В итоге ставка рефинансирования весь сентябрь составляла 10% годовых. Текущий размер ставки рефинансирования, неожиданно установленный ЦБ РФ с 30 октября, обновил исторический минимум 2007-2008 года в 10%.

По мнению экспертов, дальнейшее развитие ситуации в экономике страны будет способствовать тому, что в ближайшие два месяца до конца года регулятор может провести еще одно-два сокращения ставки рефинансирования. В итоге аналитики прогнозируют ее уменьшение в ноябре-декабре на 0,75-1, 0 процентных пункта.

В полку прибыльных банков сентябрьское прибавление

Тем временем, к данному моменту подоспела свежая статистика. Как свидетельствуют данные Банка России, количество прибыльных кредитных организаций в России по итогам сентября 2009 года составило 931, или 86,7% всех действующих российских банков (1074). Таким образом, за первый месяц осени число прибыльных кредитных организаций выросло на 49, или на 5,6%. В целом же, с начала года прибыльных банков стало в России меньше на 119, или на 11,3%.

В свою очередь, 142 банка, или 13,2% от всего количества кредитных организаций, зафиксировали по итогам сентября 2009 года убыток. В итоге в первый месяц осени убыточных банков стало на 54 меньше (-27,6%), с начала года - больше в 2,5 раза.

Совокупная доналоговая прибыль, полученная прибыльными банками, по итогам сентября 2009 года составила 164,443 млрд руб., сократившись с начала года в 2,7 раза (446,936 млрд руб.). За сентябрь 2009 г. прибыль выросла на 11,2%, или на 16,581 млрд руб.

Совокупный доналоговый убыток убыточных банков РФ по итогам сентября составил 133,239 млрд руб. и увеличился с начала года в 3,5 раза. За сентябрь этого года убыток снизился на 1,5%.

Сальдированная прибыль на 1 октября составила 31,204 млрд руб., снизившись с начала года в 13 раз (на 01.01.2009 - 409,186 млрд).

Редакция ИА "Финмаркет"