Ипотечные ставки рванули вверх

Ипотечные ставки в России резко подскочили за последние два месяца и вернулись на уровень 2006 года. Осенью кредиты продолжат дорожать, прогнозируют эксперты, и ипотека станет еще менее доступной.

Незначительное снижение ипотечных ставок, отмеченное в июле, не стало тенденцией, и уже в августе ипотека с лихвой отыграла упущенное. Как сообщил накануне кредитный брокер "Фосборн Хоум", в июле индекс Фосборн (средневзвешенный показатель оптимальных предложений по ипотеке) составил в московском регионе 10,04 проц. в иностранной валюте и 11,33 проц. в рублях. По сравнению с июнем в абсолютном выражении ставки в иностранной валюте выросли в среднем на 0,05 процентных пункта, а в российских рублях снизились на 0,04 п.п. Однако в августе ставки в рублях подскочили на внушительные 0,18 п.п., в результате чего индекс Фосборн в национальной валюте составил 11,72 проц. Оптимальные ставки в иностранной валюте в августе также продолжили свой рост, и в московском регионе индекс повысился до 10,10 проц. (на 0,06 п.п. выше июльского показателя). Основные изменения ставок произошли в наиболее рискованных сегментах жилья - заметно подорожали кредиты на новостройки и загородную недвижимость.

В августе, напомним, в очередной раза объявили о повышении ставок ВТБ 24, Альфа-банк, ICICI-банк и др. В результате индекс Фосборн и в иностранной валюте, и в российских рублях второй месяц подряд зафиксировал рост лучших ставок. Помимо этого были ужесточены условия по ипотеке: сокращаются программы без первоначального взноса, растут требования к заемщикам. В результате спрос смещается в пользу программ с большими сроками кредитования. В целом на срок свыше 15 лет в столичном регионе ипотеку берет 44 проц. от всех ипотечных клиентов - с начала года данный сегмент заемщиков увеличился более чем на 12 проц.

В сентябре, отмечают эксперты "Фосборн Хоум", рост процентных ставок продолжится: о повышении ипотеки на 0,5-1 проц. уже объявили ВТБ 24, Банк Сосьете Женераль Восток, Абсолют Банк, Собинбанк, Банк "Союз" и др. В результате потека станет еще менее доступной. Уже сейчас на получение кредита на покупку самой недорогой "однушки" в Москве без первоначального взноса может рассчитывать лишь семья с официально подтвержденными по форме 2НДФЛ доходами в 4,5-5 тыс. долл. Ставки растут вслед за подорожанием кредитов для российских банков на международных рынках и повышением в 4-й раз с начала года ставки рефинансирования. Как прокомментировали в Собинбанке, объявившем 10 сентября о повышении ипотечных ставок на 0,25-1 проц., банк был вынужден пойти на такие меры из-за сложной рыночной ситуации. "Внося изменения в условия программ ипотечного кредитования, мы корректируем наши предложения с рынком в целом. Первопричина - рост стоимости заимствования и сложившаяся рыночная конъюнктура", - пояснил первый зампред правления банка Игорь Дуда. Помимо ставок банк повысил первоначальный взнос по кредиту с 10 до 15 проц. и увеличил размер комиссии.

Кроме того, Агентство по ипотечному кредитованию (АИЖК) с 15 сентября ужесточает условия выкупа закладных, а это может привести к тому, что ряд банков откажутся от ипотеки. В прошлом году это сделали Русский стандарт, Юниаструмбанк и Москоммерцбанк. Остаться в программе смогут только крупные федеральные банки, заемщикам же в этом случае придется выстраиваться в очередь на рассмотрение заявок на кредит, говорят в Фосборн Хоум.

В регионах по итогам лета ставки также повсеместно росли, но более плавно, нежели в Москве. Так, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области в августе индекс Фосборн в рублях вырос с 11,58 до 11,71 проц., в иностранной валюте незначительно снизился - с 10,13 до 10,10 проц. Рост лучших ставок в рублях произошел среди большинства программ по новостройкам, по загородной недвижимости и по отдельным программам на вторичном рынке. В Нижегородской области выросли ставки и в валюте (до 10,26 проц.), и в рублях (средневзвешенная ставка составила 11,61 проц.). В Свердловской области зафиксирован самый значительный прирост индекса в рублях (до 11,75 проц.), ставки в иностранной валюте повысились до 10,12 проц. В Новосибирской области индекс в валюте составил 10,06 проц., по рублевым кредитам - 11,63 проц.

Редакция ИА "Финмаркет"