Ипотеке приказали долго жить

Следовало ожидать, что с началом кризиса непомерные проценты ипотечных кредитов станут неподъемным грузом для потерявших платежеспособность граждан. Однако в итоге, сами банки, опасаясь просрочки, перестали выдавать ипотеку. В результате в феврале кредитные организации выдали в четыре раза меньшую сумму по ипотеке, чем в октябре-декабре прошлого года в среднем в месяц.

Согласно данным Центробанка, опубликованным накануне в "Бюллетене банковской статистики", в феврале банки выдали ипотечных кредитов на сумму 8,5 млрд руб. (8,2 млрд в рублях и 300 млн руб. - в валюте). Это на порядки ниже, чем в четвертом квартале 2008 года, когда среднемесячная выдача ипотеки была на уровне 32 млрд руб. При этом в первом квартале прошлого года среднемесячный объем выдачи ипотеки составлял и вовсе 50 млрд руб. Между тем, февральские результаты по объему выданных ипотечных кредитов соответствуют данным начала 2006 года.

Как рассказал "Коммерсанту" замруководителя блока "розничный бизнес" Алфа-банка Илья Зибарев, сейчас объемы выдачи в 20 раз меньше, чем в докризисное время. "Это неудивительно, когда ставки по кредитам от 20% и выше. Я думаю, что рынок ипотеки сейчас - это рынок госбанков, больше серьезной ипотеки нигде нет", - отмечает он. С ним соглашается и зампред Городского ипотечного банка Игорь Жигунов, по оценке которого, ипотеку сейчас выдают семь-восемь крупных банков.

Резкое сокращение ипотечного кредитования участники рынка объясняют сразу несколькими факторами. "Это и сокращение ипотечных программ банков: сейчас реально выдают только ипотеку на городские квартиры и только на вторичном рынке,- говорит Игорь Жигунов.- При этом минимальная сумма первоначального взноса выросла с 5-10% в 2008 году до 30-40% в данный момент".

Многие банки предлагают кредиты с более консервативными параметрами, и соответствовать требованиям банков может значительно меньшее число потенциальных заемщиков, чем до кризиса, уточняет руководитель консультационных программ по жилищному финансированию в Европе и средней Азии компании IFC Андрей Милютин. "До кризиса были распространены 30-летние и 20-летние программы кредитования, а сейчас банки готовы выдавать ипотеку на срок около десяти лет",- говорит эксперт. "Да и заемщики, с одной стороны, не уверены в собственной платежеспособности, с другой - ждут падения цен на недвижимость", - добавляет Игорь Жигунов.

При этом с 1 октября 2008 года объем невозвратов по рублевым ипотечным кредитам увеличился в 2,5 раза - с 2,78 млрд руб. до 7 млрд руб. Валютные кредиты стали обслуживать еще хуже: просрочка по ним выросла более чем в 3,5 раза - с 2,1 млрд руб. до 7,6 млрд руб. По данным на 1 марта 2009 года, значительный объем просроченной задолженности по валютным кредитам приходится на пять крупнейших по активам банков - 6,4 млрд руб.

По мере сокращения ипотечных портфелей банков просрочка будет расти еще сильнее, предупреждают эксперты. "Снижение темпов просрочки пока не предвидится, по оценкам, к середине года она может увеличиться в два раза и составить около 5%", - прогнозирует Жигунов.

Редакция ИА "Финмаркет"