Ипотеку берут на поруки

Государство решило выкупать ипотечные кредиты у банков, чтобы защитить заемщиков, потерявших работу или часть доходов. Предполагается, что банкиры в ответ возобновят кредитование населения в полном объеме.

Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в 2009 году будет выделено 200 млрд руб. для выкупа ипотечных кредитов, сообщил в пятницу министр финансов Алексей Кудрин по итогам совещания в правительстве РФ. "Через государственные банки с использованием государственных ресурсов мы выделим дополнительный кредитный ресурс АИЖК. Это будет сумма, приближающаяся к 200 млрд руб. (будет выделяться поэтапно), которая позволит выкупать ипотечные кредиты, - рассказал он. - Таким образом, будем на балансах банка замещать ипотечные кредиты, сохранять у них ликвидность и тем самым способствовать банку продолжать кредитовать - будь то ипотечный, жилищный сектор или реальный сектор".

Данное решение, отметил министр, должно помочь гражданам, которые взяли ипотечные кредиты и уже сейчас столкнулись или в будущем году столкнутся с трудностями по выплате очередных платежей - как основного долга, так и процентов. Прежде всего, речь идет о том, что гражданин, потерявший работу либо часть дохода, сможет обратиться в банк, чтобы реструктурировать платеж, "то есть, отсрочить по какой-то схеме на несколько лет", пояснил Кудрин. АИЖК на такие платежи будет давать поручительство, поэтому банк, по словам министра, ничего не теряет, сохраняет кредит и не вынужден заниматься взысканием долгов. Если банк откажется от реструктуризации долга, заемщикам необходимо обращаться напрямую в АИЖК, которое, в случае необходимости, сможет выкупить проблемный кредит. Условия рассрочки по кредитам для граждан будут примерно такими же, как и условия по основному ипотечному кредиту, пообещал он.

Сейчас в России насчитывается более 600 тыс. ипотечных заемщиков; задолженность по ипотечным кредитам составляет примерно 1 трлн руб. По большинству выданных кредитов средний размер годового платежа заемщиков колеблется от 150 до 250 тыс. руб., рассказал журналистам глава АИЖК Александр Семеняка. По каждому такому платежу банк будет оформлять отсрочку, гарантом которой будет выступать агентство. "Здесь важно, чтобы заемщик после того, как найдет работу, смог продолжить платежи как по первоначальному кредиту, так и по дополнительной отсрочке, чтобы она не сильно увеличивала его нагрузку", - добавил он.

Кроме того, банки получат возможность выпустить ипотечные облигации, которые будут рефинансироваться в ЦБ РФ. Поручителем по ним на сумму до 500 млрд руб. выступит АИЖК. "Банки, которые начнут заключать сделки секьютиризации, получат уже в середине следующего года значительный объем, который (мы, безусловно, заинтересованы), направляли бы не только на поддержание ликвидности, но и на поддержание платежеспособного спроса на рынке жилья", - сказал Семеняка.

Также АИЖК планирует расширить спектр выкупаемых инструментов и " помочь банкам, увеличив объем выкупа ипотечных кредитов, которые в принципе имеют нормальные экономические показатели, но, скажем, отличаются документацией и другими несущественными отличиями", сообщил Семеняка. Для реализации этих трех направлений, помимо 60 млрд руб., которые уже выделены, государство окажет АИЖК дополнительную поддержку.

Глава Сбербанка Герман Греф назвал озвученные правительственные решения компромиссом. Они помогут "оптимально защитить" тех, кто может столкнуться с проблемами при выплате кредитов, и "не создадут дефолтную ситуацию у банков". Греф сообщил, что порядок обращения граждан в банки сейчас разрабатывается: должны быть описаны четкие механизмы, в каких случаях, при каком наборе документов банк будет предоставлять отсрочку. Все детали будут отработаны уже в декабре, чтобы в январе они начали работать, заверил он.

Глава Минфина даже выразил надежду, что в 2009 году ипотечная программа в РФ будет расти, хотя и не прежними темпами. "Потому что будут люди, которые накопили необходимые средства и хотели начать ипотечную программу, а самое главное, потому что будет снижаться стоимость жилья и оно станет доступнее", полагает он. Кудрин также напомнил, что с будущего года предполагается, как предложил ранее премьер Владимир Путин, направлять на погашение ипотечных кредитов средства материнского капитала. Такое право будет распространяться и на те семьи, у которых родится второй ребенок в следующем году.

Редакция ИА "Финмаркет"