Сбербанк отфильтрует заемщиков

Крупнейший в России Сбербанк ужесточает кредитную политику. Требования к заемщикам возрастают, а предпочтение при выдаче кредитов будет отдаваться предприятиям жизнеобеспечивающих отраслей. Все кредиты для физлиц сохранятся, но внимание к платежеспособности усилится.

Изменить кредитную политику Сбербанк заставили сложные экономические условия: недостаток ликвидности в экономике, кризис доверия, снижение платежеспособного спроса как со стороны физических, так и со стороны юридических лиц, падение цен как на товары, сырье и активы, а также повышенные колебания курсов всех валют. Как говорится в опубликованной в среду кредитной политике Сбербанка, такой нелегкий период будет длиться до 1,5-2 лет.

В этих условиях приоритетными в кредитовании юридических лиц для банка станут отрасли, "гарантирующие удовлетворение ежедневных и самых необходимых жизненных потребностей населения (розничные сети, аптеки и т.д.), отрасли, выполняющие жизнеобеспечивающие функции (электро-, водоснабжение, транспорт)", а также оборонно-промышленный комплекс, малый бизнес и сельское хозяйство. Эти сферы были названы и правительством РФ как приоритетные при оказании господдержки. "Сбербанк понимает необходимость соблюдения баланса между интересами акционеров и клиентов, с одной стороны, и интересами страны в целом, с другой стороны", - отметили в банке, пообещав поддержать существующих клиентов и выполнить уже взятые на себя обязательства по кредитованию организаций.

При оценке кредитоспособности заемщиков из числа юрлиц Сбербанк усилит внимание к источникам погашения кредитов, уровню текущей ликвидности и долговой нагрузки, к адекватности финансовых планов и действий компании в условиях кризиса. При этом банк изменяет критерии устойчивости бизнеса клиентов; ужесточает требования к залогам, гарантиям и поручительствам; повышает контроль за поведением собственников бизнеса, в том числе вводит дополнительные ограничения по смене контроля над бизнесом, снижает лимит максимальной долговой нагрузки и расширяет перечень событий, влекущих досрочное истребование задолженности. Своим клиентам Сбербанк рекомендует использовать консервативный подход к прогнозированию бизнеса, а также как можно раньше сообщать в банк о возникших финансовых трудностях. Как и обещал глава Сбербанка Герман Греф в октябрьском обращении к своим сотрудникам, на первый план в банке теперь выходят не объемы кредитования, а надежность и гарантии обеспеченности возврата выданных займов.

За сентябрь-октябрь 2008 года портфель кредитов юрлицам увеличился более чем на 150 млрд руб. С начала года, по информации банка, кредитование корпоративных клиентов возросло более чем на 750 млрд руб. (+24,4 проц.) - до 3,8 трлн руб. на 1 ноября. За первые три квартала портфель кредитов сельскому хозяйству стал больше почти на 52 проц., финансирование строительных проектов увеличилось на 35 проц., отрасли производства и распределения электроэнергии, газа и воды - на 30 проц., ОПК - на 31 проц., обрабатывающей отрасли - на 29 проц., предприятий торговли - на 17 проц. Удельный вес малого бизнеса в общем портфеле ссудной задолженности вырос с 14,2 до 16,2 проц. При этом банк является крупнейшим кредитором в России - на него приходится более 40 проц. от общего объема кредитов, выданных предприятиям.

Для физлиц Сбербанк обещает повысить доступность займов, предлагая различные способы их погашения - равными ежемесячными или дифференцированными платежами, а также сохранить всю линейку розничных кредитных продуктов. Между тем банк усилит внимание к индивидуальной платежеспособности клиентов при выдаче новых кредитов и намерен повышать финансовую грамотность населения, консультируя и давая разъяснения по всем банковским продуктам. Ставки по кредитам Сбербанк, напомним, повысил еще с 1 октября.

С начала года кредитный портфель физлиц в банке вырос более чем на 320 млрд руб. (+33,8 проц.) - до 1,2 трлн руб. на 1 ноября. За сентябрь-октябрь объем выданных населению займов увеличился на 50 млрд руб. За первые три квартала прирост кредитного портфеля оказался почти вдвое больше, чем за тот же период прошлого года, при этом объем выдачи кредитов составил 672 млрд руб., что в 1,4 раза больше прошлогоднего показателя. Прирост рублевых кредитов населению превысил 305 млрд руб., тем самым частично заместив кредиты в иностранной валюте.

Редакция ИА "Финмаркет"