Банки перестарались в борьбе за чистоту

В российские суды стали поступать иски от клиентов банков, которым отказали в выдаче наличных денег. Стремясь выполнить закон о противодействии легализации преступных доходов, банки начали нарушать права потребителей. Юристы говорят, что проблема в слишком высоких требованиях ЦБ как регулятора. В самом Банке России заявляют, что причина в несовершенстве законодательства.

Впервые в банковской практике в суд обратилось физическое лицо, которому банк отказался выдать наличными крупную сумму денег, пишет "Коммерсант". В распоряжении издания оказалось решение Центрального районного суда города Волгограда по иску гражданки Петровой О. И. к волгоградскому филиалу Промсвязьбанка. Суд признал незаконным отказ банка выдать клиентке с ее счета наличные в размере 1,35 млн руб. Как говорят в Промсвязьбанке, он действовал в рамках закона "О противодействии легализации преступных доходов". Поскольку на счет Петровой неоднократно поступали крупные суммы денег, которые снимались исключительно наличными, очередная такая операция вызвала у банка подозрения в незаконном происхождении денег. Однако суд встал на сторону истца и постановил, что банк, стремясь выполнить антиотмывочный закон, его же и нарушил, не говоря уже о Гражданском кодексе и законе о защите прав потребителей.

Как сообщается, этот случай не единственный. Аналогичные иски поступили в суды в отношении банка "Петрокоммерц", Сбербанка, жалобы поступали и на банк ВТБ 24. Эксперты прогнозируют, что в случае расширения подобной практики банкам придется изменить свой подход к борьбе с отмыванием.

По словам самих банкиров, отказ в выдаче наличных средств является достаточно распространенным способом соблюсти антиотмывочный закон, так как в последнее время они столкнулись с тем, что для отмывания стали активно использоваться вклады и текущие счета. Но, как считают аналитики, попытки банков "перевыполнить" требования приводят к сбоям в нормальной экономической деятельности.

Как говорит адвокат Константин Шиповской, банки в угол загоняет ЦБ РФ, который под угрозой отзыва лицензии предъявляет слишком высокие требования по выполнению антиотмывочного. В самом Банке России считают, что проблема не в жесткой позиции регулятора, а в нечеткости законодательства.

Напомним, что в период с 1 января 2006 года по 1 января 2008 года ЦБ отозвал лицензии у 109 банков. Большая часть осталась без лицензий, нарушив закон "О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". За последние два года за отмывание денег были наказаны 95 кредитных организаций, или 87 проц. от всех потерявших лицензии. За последние 4 года пробовали оспорить такое решение ЦБ 33 банка, но во всех случаях действия регулятора были признаны законными.

Между тем депутаты Госдумы разработали законопроект, который может лишить Банк России части полномочий, в том числе права отзывать лицензии по собственной инициативе. В случае принятии предложенных поправок в закон "О банках и банковской деятельности", ЦБ не сможет самостоятельно применять крайнюю меру воздействия за нарушение "антиотмывочного", а лишать банки лицензий можно будет только по решению Федеральной службы финансового мониторинга (ФСФМ). Урезав часть полномочий ЦБ, авторы поправок намерены устранить возможный субъективизм со стороны Банка России, на который жалуются некоторые участники рынка. Противники нововведения считают, что при подключении Росфинмониторинга сроки расследования дел увеличатся, а результативность борьбы с теневой экономикой снизится.