.
.
СЕГОДНЯ:
 
 
.
.
.
НОВОСТИ
Главная  /  Все новости  /  Банки на грани срыва
.
 
 
 
 
16 марта 2012 года 00:09

Банки на грани срыва

 0  
Банковская система в России все еще слаборазвита и подвержена множеству рисков, констатируют аналитики Standard & Poors. Государственные банки мешают развиваться частным, а кредитная культура заемщиков слишком низка
Москва. 16 марта. FINMARKET.RU - Бурный рост кредитования в России может превратиться в "кредитный пузырь", считают аналитики рейтингового агентства Standard & Poors. И вообще у банковской системы слишком много проблем, с которыми в критической ситуации справиться будет просто невозможно.

С одной стороны, уровень задолженности физических и юридических лиц перед банками низкий - на конец 2011 года объем кредитов составил 45,5% ВВП - и, вроде бы, беспокоиться не о чем. Но анализ этих кредитов показывает, что риски для банковской системы существуют и немалые.

  • Уровень кредитования в иностранной валюте хоть и сократился, но продолжает оставаться высоким - 20% от общего объема кредитов. Это значит, что значительная часть заемщиков в случае падения курса рубля может оказаться неплатежеспособной. Сколько на невыплаченных кредитах российские банки потеряли в кризис, официально не раскрывалось - корпоративные заемщики массово реструктурировали свои долги. По оценке S&P, в 2009 - 2010 гг было реструктурировано до четверти всех кредитов, выданных юрлицам.
  • Платежная культура в стране пока находится на относительно невысоком уровне. Перспективы удовлетворения требований банка к злостному неплательщику в суде чаще всего туманны: суды слишком медлительны и непредсказуемы в своих решениях. Поэтому банки предпочитают добиваться возвращения кредитов во внесудебном порядке.
  • Кредиты частному сектору в прошлом году увеличились в реальном выражении на 20%. В ближайшие два года кредитование будет расти сопоставимыми темпами, что повышает риски возникновения "кредитного пузыря" в среднесрочной перспективе.
  • Правительство нередко пытается влиять на политику выдачи кредитов госбанками, поэтому решение часто не обусловлено объективными причинами. Кроме того, в России до сих пор сохраняется практика кредитования под личные гарантии и активы собственников компаний - заемщиков.
  • Доминирующее положение госбанков, прежде всего Сбербанка и ВТБ, ограничивает конкуренцию и кредитоспособность частных банков. Доля госбанков в активах банковской системы выросла с 43% в 2007 году до 53% в 2011 году. Возможности вхождения на рынок новых участников существенно ограничены. Доля одного только Сбербанка на розничном рынке составляет 40%.

Риски банковской системы S&P оценивает по системе BICRA (banking industry country risk assessment), которая отражает сильные и слабые стороны банковской системы конкретной страны, если ее сравнивать с банковскими системами других стран. Страны подразделяются на группы - от 1 ( страны с наименьшими рисками) до 10 ( с наибольшими). Россия попала в группу с уровнем риска 7, среди стран с сопоставимыми проблемами банковской системы - Китай, Индия, Португалия и Венгрия.


Банковская система России подвержена высоким рискам


Помимо основных для банков кредитных рисков и проблем с конкуренцией существуют и другие, оказывающие на них не меньшее давление. Прежде всего, это слабая диверсификация экономики и серьезные институциональные проблемы.

Состояние бюджета зависит от нефтегазовых доходов, с каждым годом эта зависимость становится все сильнее. Российская обрабатывающая промышленность не способна конкурировать на мировых рынках, а экономические реформы в России продвигаются крайне медленно.


Рынок зависит от цен на нефть


Качество управления банковского сектора и его прозрачность у S&P также вызывают вопросы. Частные собственники российских банков зачастую владеют ими через офшоры, чтобы минимизировать вмешательство государства и оптимизировать налоги.

Банковское законодательство недостаточно эффективно в части ограничения внутригруппового кредитования. Модель, когда один человек или группа из нескольких владеют сразу и банком, и промышленной компанией (компаниями) распространена повсеместно. Банк в этом случае оказывает аффилированным предприятиям финансовые услуги. Опасность состоит в том, что внутри такой группы рыночные принципы кредитования чаще всего не соблюдаются. За последние десять лет внутригрупповое кредитование уже привело к ряду банкротств российских банков.

Но есть в российской банковской системе и позитивные моменты, считают аналитики агентства:

  • За счет резкого снижения темпов роста кредитования и снижения цен на жилье в кризис, дисбалансы системы сократились. Рынок недвижимости, в отличие от рынка кредитования, в себя не пришел до сих пор: цены на жилье докризисных уровней по-прежнему не достигли, а рост строительства коммерческой недвижимости замедляется.
  • Россия имеет профицит счета текущих операций, а совокупный объем ее внешних активов существенно превышает объем обязательств.
  • Благодаря увеличению вкладов населения база фондирования банков растет.
  • И, пожалуй, главное - недавний кризис показал, что в экстренном случае, тонущему банковскому сектору всегда готово помочь правительство.

Опубликовано /Финмаркет/
 
 

 
Мнение посетителей сайта, оставляющих свои комментарии на новости и статьи, может не совпадать с мнением редакции ИА «Финмаркет», и за содержание комментариев ИА «Финмаркет» ответственности не несет. При этом агентство оставляет за собой право модерировать и удалять любые комментарии посетителей сайта.
 
.
30 декабря 2024 года 20:20
Капитализация российского рынка акций, вычисленная на основе средневзвешенных цен на Московской бирже в секторе Основной рынок, в понедельник составила 53054,438 млрд руб., повысившись по сравнению с закрытием предыдущего торгового дня на 1253,306 млрд руб., или на...
.
30 декабря 2024 года 19:15
Средневзвешенный курс юаня со сроком расчетов "завтра" по итогам торгов Московской биржи повысился на 24,68 коп. и составил 13,71 руб.

Минимальный курс юаня составил 13,502 руб., максимальный - 13,8125 руб. Было заключено 16346 сделок. Объем торгов составил 18138,05 млн...
.
30 декабря 2024 года 19:05
Рынок акций РФ завершил последние этого года торги ростом. Внешние фондовые рынки демонстрировали ухудшение конъюнктуры, но вернулась к росту нефть.

В Азии в понедельник преобладала негативная динамика индексов акций (японский индекс Nikkei 225 просел на 1%,...    читать дальше
.
30 декабря 2024 года 18:44
Американские фондовые индексы показывают существенное снижение в начале торгов в понедельник на фоне низкой активности торгов в предпраздничные дни.

По итогам прошлой недели все три основных индикатора также опустились. В результате традиционно ожидаемое инвесторами...    читать дальше
.
30 декабря 2024 года 18:03
Действие временных ограничений на ввоз отдельных видов семян из недружественных стран в РФ продлено. Соответствующее постановление правительства подписано, сообщила пресс-служба Белого дома.

Ограничения будут действовать с 1 января по 31 декабря 2025 года. Они коснутся...    читать дальше
.
30 декабря 2024 года 17:16
Турция в 2024 году увеличила импорт природного газа на 2% - до 51,5 млрд куб. м (после 50,484 млрд куб. м в 2023 году), свидетельствует статистика Совета по регулированию энергетического рынка страны (EPDK) и оперативные данные национальной энергетической биржи EPIAS....    читать дальше
.
30 декабря 2024 года 16:47
Объем гонконгского экспорта в ноябре увеличился на 2,1% по сравнению с тем же месяцем 2023 года, достигнув 394,7 млрд гонконгских долларов ($50,9 млрд), говорится в отчете статистического управления страны.

Рост экспорта продолжается девять месяцев подряд, однако в...    читать дальше
.
30 декабря 2024 года 16:31
Сбербанк подал в Арбитражный суд Москвы иск к Euroclear Bank о взыскании убытков на сумму 10,5 млрд рублей.

Суд принял иск к производству и назначил предварительное заседание на 5 февраля, говорится в материалах картотеки дел.

Суть претензий в карточке дела не...    читать дальше
.
30 декабря 2024 года 16:26
Добыча нефти в Белоруссии в текущем году составила 1,94 млн тонн (рост на 3,1% по сравнению с 2023 годом), сообщила госкомпания "Белоруснефть". "Это рекорд последних 29 лет. Из скважин, пробуренных за этот год, белорусские нефтяники извлекли более 203 тыс. тонн сырья -...    читать дальше
.
30 декабря 2024 года 16:03
Правительство России до конца следующего года продлило особый порядок продажи зарубежных лекарственных препаратов.

"До конца 2025 года продлён особый порядок реализации в России зарегистрированных зарубежных лекарственных средств. Постановление об этом подписано", -...    читать дальше
.
30 декабря 2024 года 14:45
Индекс Мосбиржи продолжает расти. По состоянию на 14:30 мск индекс Мосбиржи повысился на 88,22 пункта (3,166%) по сравнению с закрытием предыдущего торгового дня и составляет 2874,89 пункта. Максимальное значение к текущему моменту - 2876,88 (+3,24%) пункта, минимальное - 2814,4...    читать дальше
.
30 декабря 2024 года 13:49
Азиатские фондовые индексы в основном снизились в понедельник при слабой активности торгов, небольшое повышение показал только китайский рынок.

"Конец года вызывает некоторое беспокойство, отчасти из-за неопределенности относительно того, как может сложиться картина...    читать дальше
.
30 декабря 2024 года 13:41
Фондовые индексы крупнейших стран Западной Европы в основном снижаются в понедельник при низкой активности торгов, трейдеры занимают осторожную позицию в последние дни 2024 года.

Рынок оценивает заявления представителей Европейского центрального банка (ЕЦБ), а также...    читать дальше
.
30 декабря 2024 года 13:18
Индекс Мосбиржи стабилизируется после роста. По состоянию на 13:00 мск индекс Мосбиржи повысился на 67,39 пункта (2,418%) по сравнению с закрытием предыдущего торгового дня и составляет 2854,06 пункта. Максимальное значение к текущему моменту - 2858,72 (+2,59%) пункта,...    читать дальше
.
30 декабря 2024 года 12:46
Американские банки за девять месяцев 2024 года списали $46 млрд безнадежно просроченной задолженности по кредитным картам - это на 50% больше, чем годом ранее, пишет газета Financial Times. По данным BankRegData, показатель списаний является максимальным за 14...    читать дальше
.
30 декабря 2024 года 12:27
Европейский центральный банк (ЕЦБ) может подождать с дальнейшим снижением ключевых процентных ставок в случае материализации инфляционных рисков, связанных с ценами на энергоносители или ослаблением евро, полагает член совета управляющих ЕЦБ и глава австрийского Центробанка...    читать дальше
.
Страница 1 из 19
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.

ПОДПИСКА НА РАССЫЛКУ АНАЛИТИКИ ФИНМАРКЕТ:

E-mail:     Код:    

САМОЕ ОБСУЖДАЕМОЕ

Если Вы желаете получать представленную в этом разделе информацию в автоматическом режиме, то заполните, пожалуйста, форму или позвоните по телефонам (495) 988-76-77/02. Наши менеджеры обязательно свяжутся с Вами в ближайшее время и согласуют условия её поставки.
 ФИО *
 Компания
 Телефон (с кодом города) *
 E-Mail
 Защита
введите код, указанный на картинке

.