Безотзывные вклады: право на жизнь

Сочи. 2 сентября. FINMARKET.RU - Госдума может начать рассмотрение законопроекта о введении безотзывных вкладов в осеннюю сессию, сообщил замминистра финансов РФ Алексей Саватюгин на Международном банковском форуме в Сочи.

Он напомнил, что речь идет о поправках в Гражданский кодекс, законы "О банках и банковской деятельности" и "О страховании вкладов физлиц в банках России".

"Давно нам банкиры предлагали принять этот закон. Была долгая дискуссия… Надеюсь, закон в эту сессию получит право жизни, будет введен новый вид вклада - вклад без возможности досрочного изъятия", - сказал А.Саватюгин.

По его словам, для вкладов, предусматривающих досрочное изъятие, будет введен так называемый тихий период, то есть в течение 7 суток, а для некоторых вкладов (в зависимости от суммы) - 14 суток, когда банк должен будет вернуть досрочно востребованный вклад.

"Но для тех вкладов, которые не будут предполагать возможности досрочного изъятия, эта информация должна быть в тексте договора, в рекламе, в офертах", - подчеркнул замминистра финансов. При этом банки должны будут предложить заемщику вклад с возможностью досрочного изъятия в тот же день, чтобы у него был выбор.

Как сообщалось, в конце мая директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ РФ Михаил Сухов сообщил, что Банк России возобновил работу над законопроектом о введении безотзывных вкладов и планирует закончить его подготовку в 2011 году. "Сейчас активно прорабатывается идея внедрения механизма вкладов, имеющих определенный срок возврата", - сказал он.

Регулятор публично поддержал идею безотзывных вкладов осенью 2009 года. Глава ЦБ Сергей Игнатьев заявил тогда, что данная мера позволила бы получить доступ к "длинным деньгам", тем самым укрепив устойчивость банковского сектора. Против полностью безотзывных депозитов всегда выступало Агентство по страхованию вкладов, кроме того, некоторые представители банковского сообщества высказывали опасения, что это может отпугнуть вкладчиков, которым нужны гарантии сохранности депозитов.

В западных странах почти нигде нет безотзывных вкладов в чистом виде, отмечал первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян (который сейчас уходит в отставку). Вместе с тем иностранные банки активно используют вклады, позволяющие получать средства с использованием правила предварительного уведомления - то есть если клиент хочет забрать вклад досрочно, то он должен заранее уведомить об этом банк. В ответ кредитная организация скажет клиенту: "приходите через две недели, и мы ваш вклад вам вернем", пояснял Г.Меликьян. При этом в некоторых банках выплатят лишь часть процентов, в каких-то вкладчик потеряет весь доход, заметил первый зампред ЦБ.

"Проект, который будет предусматривать уведомление (возможность забрать вклад на определенных условиях), имеет перспективы, а проект, который будет вводить "крепостное право" на вклад, - вряд ли", - отмечал глава департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский. Вводить так называемые безотзывные вклады банки будут в дополнение к стандартным банковским продуктам о размещении средств физлиц. При этом в новом законопроекте предполагается четко очертить ответственность банков за неисполнение условий приема денег вкладчиков и обязать банкиров публично информировать клиента о соблюдении условий возврата вклада, заверяли в ЦБ.

Бороться с мошенниками, дробящими вклады

Министерство финансов РФ готовит изменения в закон о страховании вкладов, препятствующие использованию мошеннических схем для неправомерного получения выплат, сообщил Алексей Саватюгин.

"Наверное, будут введены ограничения на размещение вкладов, свидетельствующих об использовании мошеннических схем заинтересованными лицами перед банкротством банков", - сказал он.

А.Саватюгин добавил, что ограничения могут, например, касаться вкладов, которые за месяц до наступления страхового случая в банке были переведены со счетов юридических лиц на счета физических лиц или со счета физического лица, который превышает 700 тыс. рублей, на счета других физлиц в этом же банке.

На фоне увеличения количества страховых случаев Агентство по страхованию вкладов (АСВ) столкнулось с многочисленными попытками так называемого дробления вкладов юридическими лицами, имеющими на счетах (во вкладах) суммы, превышающие максимальный размер страхового возмещения - 700 тыс. рублей.

В числе распространенных методик представители АСВ называют "переброску" денежных средств юридического лица на счета его руководства и учредителей (например, в виде выплаты дивидендов в размерах, сопоставимых с суммой максимального страхового возмещения), зачисление денежных средств юридического лица на зарплатные счета его работников в банке, зачисление денежных средств со счетов физических лиц по договорам займа либо в погашение ранее якобы заключенных договоров займа.

АСВ добивается того, чтобы предупреждать неправомерные действия, направленные на получение права на страховое возмещение и изменение очередности в ходе процедур банкротства. Агентство предлагает внести поправки в статью 9 закона о страховании вкладов. Ее предлагается дополнить нормой, дающей возможность оспаривать выплату возмещения по вкладу, обязательства по которому возникли в течение трех месяцев до наступления страхового случая.