Рекорды ипотеки

Москва. 5 августа. FINMARKET.RU - Динамика выдачи ипотечных кредитов в России показывает, что восстановление рынка продолжается. Банки в первом полугодии 2011 года удвоили выдачу ипотеки физическим лицам по сравнению с прошлым годом, при этом просроченная задолженность граждан по таким кредитам показала символический рост.

Но в целом жилищное кредитование не слишком блещет результатами.

Нахватали ипотеки

Банки РФ в первом полугодии 2011 года предоставили ипотечные жилищные кредиты физическим лицам в объеме 268,6 млрд рублей, что почти в два раза больше, чем в первом полугодии 2010 года (133,4 млрд рублей).

Согласно информации ЦБ РФ, опубликованной на его сайте, объем предоставленных ипотечных кредитов в рублях в первом полугодии 2011 года составил 261,4 млрд рублей (против 125,9 млрд рублей за аналогичный период 2010 года), рублевый эквивалент кредитов в иностранной валюте - 7,2 млрд рублей (7,5 млрд рублей в 2010 году).

В том числе во втором квартале 2011 года были предоставлены кредиты на сумму 165,2 млрд рублей, что на 60% больше, чем в первом квартале (103,4 млрд рублей).

Объем ипотечных кредитов во втором квартале стал максимальным с третьего квартала 2008 года, когда банки предоставили рекордный объем кредитов (198,3 млрд рублей). При этом объем кредитования во втором квартале впервые за 2009-2011 годы оказался выше среднеквартального показателя 2008 года (164,0 млрд рублей).

Задолженность физлиц по ипотечным кредитам в рублях на 1 июля впервые превысила триллионный уровень, составив 1 трлн 69,1 млрд рублей, за полугодие она выросла на 13%.

Задолженность по валютным кредитам в рублевом эквиваленте, напротив, за полгода снизилась - на 16%, до 150,7 млрд рублей.

Совокупная задолженность по ипотечным кредитам за первое полугодие 2011 года увеличилась на 8% - до 1 трлн 219,9 млрд рублей, она на 14% превышает уровень задолженности по ипотеке на конец 2008 года (1 трлн 70,3 млрд рублей).

Количество предоставленных ипотечных кредитов в первом полугодии 2011 года увеличилось по сравнению с первым полугодием 2010 года на 82% - до 195,5 тыс. со 107,2 тыс.

Количество кредитов, предоставленных во втором квартале текущего года (121,3 тыс.), стало максимальным за последние 2,5 года, оно на 39% больше, чем предоставлялось в среднем за квартал в 2008 году (87,4 тыс.)

В целом на 1 июля 2011 года российскими банками было выдано гражданам жилищных кредитов (в том числе ипотечных) на 1,509 трлн рублей, что на 10,5% больше прошлогодних объемов жилищного кредитования.

Объем выданных российскими банками ипотечных кредитов в августе 2011 года ожидается на уровне 51,856 млрд рублей, что на 62% больше показателя за август 2010 года (31,952 млрд рублей), прогнозируют аналитики банка "ДельтаКредит".

Как говорится в сообщении банка, этот прогноз составлен на основании данных индекса состояния ипотечного рынка, который позволяет прогнозировать ежеквартальный объем рынка ипотеки в России.

Аналитики также ожидают небольшое сезонное снижение объема рынка в августе по сравнению с июлем (57 млрд рублей - по данным ЦБ) этого года.

Одной из основных тенденций на рынке в третьем квартале, по мнению аналитиков банка, будет развитие программ, направленных на уменьшение первоначального взноса по ипотеке.

В "ДельтаКредит" также прогнозируют увеличение объемов ипотечного кредитования на рынке вторичного жилья в связи с отсутствием резкого роста цен на недвижимость. Так, рост цен на недвижимость во втором полугодии 2011 года ожидается на уровне 5-8%.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) пока сохраняет целевые показатели выдачи ипотечных кредитов на российском рынке. В частности, АИЖК ожидает, что рынок может вплотную приблизиться к докризисному уровню ипотечного кредитования. Банки предоставят заемщикам не менее 415-460 тыс. ипотечных кредитов на сумму порядка 580-640 млрд рублей.

Просрочка по ипотеке: умеренный рост

Объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам в рублях в первом полугодии 2011 года увеличился на 6% - до 25,0 млрд рублей, по кредитам в валюте - снизился на 4%, до 17,3 млрд рублей.

Общая сумма просроченной задолженности по ипотечным кредитам выросла за полугодие на 2% - до 42,3 млрд рублей. В четвертом квартале 2010 года и первом квартале 2011 года она снижалась после того, как достигла максимума на 1 октября 2010 года - 42,7 млрд рублей. По сравнению с прошлым годом "просрочка" выросла на 9,5%.

В то же время благодаря продолжающемуся росту общей задолженности по ипотеке доля просроченных кредитов в их общей сумме к 1 июля текущего года снизилась до 3,5% с 3,7% в начале года и 4,0% в максимуме на 1 октября.

Доля просроченной задолженности в общей сумме рублевых ипотечных кредитов снизилась за полугодие до 2,3% с 2,5%, в общей сумме валютных кредитов - выросла до 11,5% с 10,0%.

В целом же объем просроченной задолженности по жилищным кредитам, в том числе ипотечным, вырос в первом полугодии на 26,2% - до 48,5 млрд рублей с 38,4 млрд в первом полугодии 2010 года.

Ставки: пока выше ориентировок властей

Средневзвешенная ставка по рублевым кредитам, предоставленным в июне, составила 12,1% годовых, что является минимальным уровнем ставок (он уже фиксировался в апреле). Годом ранее - в июне 2010 года - кредиты предоставлялись по ставке 13,3%, в декабре - 12,6%.

Средневзвешенная ставка по кредитам в валюте, предоставленным за первые шесть месяцев текущего года, составила 9,6% годовых, что стало абсолютным минимумом этого показателя. В середине 2010 года он составлял 11,1%, в конце года - 11,0%.

Ориентиром для рынка, по мнению влстей, должна быть ставка по ипотечным кредитам в 5-6%. Премьер-министр РФ Владимир Путин заявил, что необходимо стремиться именно к этому уровню.

"Общая ставка ипотеки по кредитам будет снижаться в связи со снижением инфляции. Другого пути нет", - сказал В.Путин в середине июля на встрече с рабочими Магнитогорского металлургического комбината.

"В целом, мы, конечно, должны стремиться к тому, чтобы ставка по ипотеке у нас была где-то процентов пять-шесть, не больше", - заявил премьер.