Банки и вклады: кризисный подход узаконят?

Москва. 11 мая. FINMARKET.RU - Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Владислав Резник внес в Думу законопроект, которым предлагается не учитывать показатель доходности для банков-участников системы страхования вкладов (ССВ). Информация об этом содержится в электронной базе документов нижней палаты парламента.

Законопроектом предусматривается исключение из числа обязательных критериев, на основании которых финансовая устойчивость банка-участника ССВ признается Банком России недостаточной, критерия, касающегося доходности банка (наличие у банка на две отчетные квартальные даты подряд неудовлетворительной оценки по группе показателей оценки доходности).

В пояснительной записке к документу говорится, что законопроект нацелен на решение потенциальной проблемы вынужденного введения Банком России запрета на привлечение денежных средств физлиц во вклады и открытие банковских счетов физлиц по жизнеспособным банкам, имеющим оценку "неудовлетворительно" только по группе показателей оценки доходности.

Введение такой меры может негативным образом сказаться на финансовой устойчивости банка. "Это обусловлено тем, что запрет на привлечение средств физлиц во вклады и открытие счетов физлиц в общем случае не только значительно сужают возможности банков по привлечению средств, но и подрывают деловую репутацию банка. Помимо этого, при определенных обстоятельствах введение таких запретов может негативно сказаться на устойчивости банковского сектора в целом", - говорится в пояснительной записке. Автор также отмечает, что исключение доходности из числа обязательных критериев оценки соответствует международной практике.

Принятие законопроекта позволит частично унифицировать подходы к оценке финансовой устойчивости банков для целей банковского надзора и участия в ССВ, отмечает В.Резник.

Автор также поясняет, что законопроект не меняет подходов к оценке достаточности финансовой устойчивости для банков, вступающих в ССВ, исходя из того, что на момент вхождения в систему к финансовому состоянию банков не должно быть каких-либо нареканий, то есть банки должны быть не только финансово устойчивыми, но и вести успешный (прибыльный) бизнес, говорится в пояснительной записке.

Отметим, что законопроект, внесенный В.Резником, может закрепить практику, введенную Банком России из-за кризиса. Как сообщалось, в 2009 году был введен мораторий на исключение банков из ССВ за несоответствие требованиям доходности. Он продолжит действовать до 1 июля 2011 года, однако согласно недавним заявлениям регулятора, продлевать мораторий после июня он не намерен.

"Сейчас нет каких-то оснований говорить о том, что мораторий нужно продлевать. Наоборот, ему нужно иметь ограниченный срок действия, чтобы подтянуть несколько оставшихся банков в границы тех условий, в которых работают все остальные", - говорил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ РФ Михаил Сухов в феврале.

"Мы видим, что несколько десятков банков находятся в состоянии финансовой раздисциплинированности и используют мораторий не потому, что у них накопились какие-то серьезные проблемы в связи с кризисом. Используют они его, как правило, для целей налогового планирования", - посетовал директор департамента ЦБ. По его мнению, для того, чтобы мотивацию у этих банков сохранить, не нужно продлевать действие моратория.

Однако в среду директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Алексей Симановский заявил журналистам, что ЦБ РФ поддерживает законопроект, позволяющий не учитывать показатели доходности для банков участников системы страхования вкладов. "Показатель доходности - самый слабый и наименее показательный критерий для банков участников ССВ", - добавил он.

А.Симановский напомнил, что показатель доходности входит в число пяти критериев, которые учитываются при вступлении и участии банков в системе страхования вкладов. При этом он добавил, что "банк может расширять свою деятельность, банк может испытывать временные трудности с точки зрения извлечения прибыли, что само по себе может не свидетельствовать, что он является нежизнеспособным и несет угрозу кредиторам и вкладчикам".

При этом глава департамента подчеркнул, что ЦБ РФ всегда использует критерий доходности при надзоре за банками. "Для целей надзора, у нас это решение достаточно давно принято, при невыполнении критерия доходности ЦБ РФ может отнести банки не хуже, чем в третью группу, т.е. мы исходим из того, что эти параметры доходности имеют значение", - отметил он.

В случае, если банк достаточно длительное время имеет низкую доходность, то, по словам А.Симановского, "к нему возникают вопросы, возникает необходимость посмотреть, а как банк управляется, какие у него активы, не срывает ли он с точки зрения качества капитала свою деятельность". "Мы не намерены отказываться от параметра доходности с точки зрения надзора, так же как не предлагается исключить параметры доходности при вступлении банков в систему страхования вкладов", - добавил он.

Требования по доходности для участников системы страхования вкладов (ССВ) нарушали, по данным на 1 апреля, 54 банка, сообщил А.Симановский.