Ипотека на полном ходу

Москва. 19 августа. FINMARKET.RU - Российский рынок ипотеки, едва не погибший от ударов кризиса в прошлом году, в этом году быстро восстанавливается. Данные статистики весьма оптимистичны.

Воскресшая ипотека

В первом полугодии 2010 года банки РФ предоставили жилищные кредиты физическим лицам на 133,4 млрд рублей, что в 2,4 раза больше, чем в первом полугодии 2009-го (55,9 млрд рублей).

Согласно информации ЦБ РФ, опубликованной на его сайте, объем предоставленных ипотечных кредитов в рублях в первом полугодии 2010 года составил 125,9 млрд рублей (рост по сравнению с аналогичным периодом 2009 года в 2,4 раза), рублевый эквивалент кредитов в иностранной валюте - 7,5 млрд рублей (рост в 2,1 раза).

Возобновление рынка подтверждает и поквартальная статистика. Во втором квартале 2010 года было выдано кредитов на сумму 84,4 млрд рублей, что на 73% больше, чем в первом квартале (48,9 млрд рублей).

Объем ипотечных кредитов во втором квартале стал максимальным с четвертого квартала 2008 года, когда банки предоставили кредитов на 118,3 млрд рублей. На докризисные рубежи ипотека еще не вышла: текущий объем кредитования в 2,3 раза меньше максимального квартального показателя, зафиксированного в третьем квартале 2008 года (198,3 млрд рублей).

Рынок растет не только в денежном, но и в количественном выражении. Так, число выданных ипотечных кредитов во втором квартале 2010 года выросло по сравнению с первым кварталом на 65% - до 66,8 тыс. (40,4 тыс. в первом квартале). Количество кредитов, предоставленных во втором квартале текущего года, стало максимальным за последние полтора года, оно более чем в 2 раза превышает среднеквартальный показатель 2009 года (32,5 тыс. кредитов), однако на 24% меньше, чем в среднем за квартал в 2008 году (87,4 тыс. кредитов).

За первое полугодие 2010 года выдано 107,2 тыс. ипотечных кредитов, что в 2,4 раза больше, чем в первом полугодии 2009 года (44,4 тыс.) и на 25% больше, чем во втором полугодии 2009 года (85,6 тыс.).

Восстановление рынка подтверждает также статистика Росреестра. За первое полугодие 2010-го ведомство зарегистрировало по стране 509 тыс. 628 ипотечных сделок, что на 59% больше показателей того же периода 2009 года.

По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по рублевым кредитам, предоставленным в июне, составила 13,3% годовых, что является минимальным уровнем ставок с января 2009 года, когда ставка равнялась 12,9%. За квартал ставка снизилась на 0,1 процентного пункта, с 13,4% в марте.

Средневзвешенная ставка по кредитам в валюте, предоставленным за первые шесть месяцев текущего года, составила 11,1% годовых, что свидетельствует о росте ставок (по итогам первых четырех и пяти месяцев 2010 года этот показатель составлял 10,9%). Для кредитов, выданных в первом квартале, средневзвешенная ставка составляла также 11,1% годовых.

Долг платежом красен

Граждане стали брать больше ипотечных кредитов, поэтому выросла и задолженность населения перед банками. По данным Центробанка, задолженность по ипотечным кредитам в рублях на 1 июля составила 841,4 млрд рублей, обновив максимум этого показателя, зафиксированный в конце 2008 года (838,9 млрд рублей).

Задолженность по кредитам в валюте на 1 июля составила 192,4 млрд рублей. Во втором квартале задолженность по валютным кредитам выросла на 3% после того, как на протяжении четырех предшествующих кварталов она снизилась на 25% - до 187,4 млрд рублей с 249,0 млрд рублей.

Совокупная задолженность по ипотечным кредитам во втором квартале 2010 года увеличилась на 2,7% - до 1 трлн 33,8 млрд рублей. Она на 3,4% меньше максимального значения этого показателя, зафиксированного в начале 2009 года (1 трлн 70,3 млрд рублей).

Объем просроченной задолженности по кредитам в рублях в апреле-июне увеличился на 7% - до 22,3 млрд рублей, по кредитам в валюте - на 23%, до 16,3 млрд рублей. Общая сумма просроченной задолженности выросла за квартал на 13% - до 38,6 млрд рублей.

Доля просроченной задолженности в общей сумме рублевых ипотечных кредитов увеличилась за второй квартал до 2,7% с 2,5%, в общей сумме валютных кредитов - до 8,5% с 7,1%. В целом, доля просрочки по ипотечным кредитам в России выросла до 3,7% с 3,4%.

Интересно, что уровень просрочки по кредитам, выданным жителям Москвы, намного превышает средний по России (здесь доля просроченных кредитов составляет почти 7,1% от общего объема кредитов). В Московской области уровень просрочки также высок - 7,4%. Ну а лидерами по этому показателю является Чеченская республика (доля просрочки составляет 18,1%) и Северная Осетия (12,1%).

"Недисциплинированность" москвичей зампред правления "Нордеа банка" Андрей Мальцев газете"Ведомости" объяснил следующим образом: "В ЦФО и особенно в Москве ипотека развивалась наиболее активно, здесь высока конкуренция, поэтому банки запускали наиболее либеральные программы - без первоначального взноса, со свободной формой подтверждения доходов, что и сказалось на просрочке".

"В регионах размеры кредитов сравнительно небольшие, они предоставлялись наиболее стабильным заемщикам, - добавил А.Мальцев. - Когда ипотека проникает в регион, то сначала кредитуются самые качественные заемщики, например, только с зарплатами по 2-НДФЛ". А Северный Кавказ - исключение из правила, поскольку "это регион с традиционно наиболее высокой долей безработицы", отмечает банкир.