Ставки по вкладам на минимуме?

Ставки по вкладам в крупных банках России упали ниже 12%. Как свидетельствуют результаты мониторинга, проведенного Банком России, в конце января средние максимальные ставки депозитов в 10 крупнейших банков снизились до 11,91% с 12,41% годовых во второй декаде этого месяца. За первый месяц нового года ставки потеряли более чем 1 процентный пункт и отпустились до полугодового минимума.

Ставки по вкладам в рублях в крупнейших российских банках продолжают снижаться, и вот сдан психологически важный рубеж в 12%. Среднее арифметическое значение максимальных процентных ставок по вкладам в рублях десяти российских банков в третьей декаде января 2010 года снизилось до 11,91% годовых, говорится в сообщении департамента внешних и общественных связей Банка России. Это минимальный уровень ставок за последние полгода. Для сравнения: во 2-й декаде января данный показатель равнялся -12,41%, в первой - 12,97%. Таким образом, среднее арифметическое значение максимальных процентных ставок по вкладам снизилось за прошедшую декаду на 0,5 процентного пункта, после того, как в предыдущую декаду оно снизилось сразу на 0,56 процентного пункта, что стало максимальным декадным изменением показателя более чем за полгода.

В целом, в январе ставки снизились на 1,27 процентного пункта с 13,18% в третьей декаде декабря 2009 года. Это стало самым значительным снижением за 30-дневный период с начала мониторинга.

С начала июля 2009 года, когда ЦБ РФ начал проводить мониторинг интернет-сайтов десяти кредитных организаций (Сбербанк РФ, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-банк, банк "Уралсиб", Промсвязьбанк, МДМ-Банк), лидирующих по объему вкладов физлиц, ставки снизились на 2,94 процентного пункта с 14,85%.

Ранее руководитель Центробанка Сергей Игнатьев предупредил банки, что у них могут возникнуть сложности с получением прибыли, если они будут привлекать средства населения по завышенным ставкам.

Напомним, что в конце 2008 года - начале 2009 года российские банка вынуждены были повышать ставки, чтобы привлечь средства в условиях финансового кризиса. В начале прошлого года ставки по депозитам достигли 20%, а затем начали снижаться.

ЦБ РФ неоднократно высказывал обеспокоенность агрессивным ростом ставок по депозитам весной-летом прошлого года, так как высокие ставки по вкладам сказываются на условиях кредитования реального сектора экономики, кроме того, они несут повышенные риски для самих банков при снижении инфляции и ставок по кредитам.

Центробанк считает максимально допустимым отклонение от величины усредненной максимальной ставки по рублевым вкладам крупнейших банков на 1,5 процентных пункта. Банкам, которые применяют более высокие ставки по вкладам физических лиц, направляются рекомендации снизить процентные ставки до рыночного уровня с указанием сроков, в течение которых это должно быть сделано.

Ставки по депозитам следуют в русле решений ЦБ, в том числе и по базовой ставке. С 28 декабря 2009 года ЦБ РФ в десятый раз снизил ставку рефинансирования с 9% до рекордно низких 8,75% годовых. Это позволило Сбербанку понизить ставки по кредитам физическим лицам и сделать их более доступными. Одновременно с этим крупнейший российский банк внес коррективы в условия по депозитам в рублях. Так, с 15 января Сбербанк снизил ставки по рублевым вкладам, за исключением пенсионных.

Новые ставки по депозитам варьируются в зависимости от суммы вклада и срока размещения, свидетельствует данные, размещенные на сайте Сбербанка. В частности, на срок от года до двух лет кредитная организация предлагает разместить во вклад "Депозит Сбербанка" от 1 тыс. рублей под 6,75-7,5% годовых, на "Пополняемый депозит Сбербанка РФ" - от 1 тыс. рублей под 5,75-6,5%, на "Особый Сбербанка РФ" - от 30 тыс. рублей до 100 млн рублей под 5,0-6,25%. При этом процентные ставки по валютным вкладам и кредитам остались на прежнем уровне.

Упадут ли ставки по вкладам в российских банках еще ниже? Не исключено. Как отмечал в интервью "Интерфаксу" генеральный директор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александр Турбанов, тенденция снижения ставок по депозитам продолжится и в этом году. "Если инфляция, как в прошлом году, сохранится на низком уровне, то средние ставки по вкладам, вполне возможно, опустятся до уровня ниже 10%. Но, тем не менее, в реальном выражении они будут оставаться положительными", - считает глава АСВ.

Агентство ожидает прироста вкладов по итогам 2009 года примерно в 1,5 трлн рублей (или 26%). Как полагает А.Турбанов, "эта тенденция тем более сохранится и в 2010 году". Сейчас население сберегает порядка 13-14% своих доходов, до кризиса - только 8%. И пока причин для снижения этой доли нет. Доверие к банкам остается на высоком уровне, а розничное кредитование - основная альтернатива созданию сбережений - пока находится в стагнации. Хотя, как отметил эксперт, "возможность для сбережений, по всей видимости, несколько сократится: зарплаты в бюджетном секторе заморожены, тарифы повышаются, безработица остается острой проблемой". Поэтому, считает А.Турбанов, темпы роста вкладов в 2010 году, скорее всего, составят около 20%. Если оценивать помесячную динамику, то, полагает он, по традиции максимальный приток средств населения в банки придется на декабрь.

Редакция ИА "Финмаркет"