Ставки по вкладам все ниже и ниже

Ставки по рублевым вкладам российских банков в начале ноября продемонстрировали снижение. Высота в 14% оставлена в прошлом. По данным мониторинга ЦБ РФ, в первой декаде текущего месяца усредненная максимальная ставка по рублевым вкладам крупнейших банков нашей страны снизилась до 13,95%. Это минимальный уровень максимальных ставок по депозитам с начала июля.

Довольно-таки резвый рост ставок по депозитам, озабоченность которым ранее выражал ЦБ РФ, остался в прошлом. Вместо него в начале текущего месяца в кредитных учреждениях наблюдался снижение процентных ставок по вкладам в рублях. В ходе проведенного ЦБ РФ мониторинга интернет-сайтов десяти банков - лидеров по объему вкладов физлиц, в первой декаде ноября среднее арифметическое значение максимальных процентных ставок по вкладам в рублях десяти российских кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов, снизилась до 13,95% годовых с 14,27% в третьей декаде октября, сообщил департамент внешних и общественных связей Банка России.

Таким образом, зафиксированный в начале ноября уровень максимальных ставок был минимальным с начала июля, когда ЦБ РФ начал проводить мониторинг интернет-сайтов десяти кредитных организаций, лидирующих по объему вкладов физлиц.

Особо стоит отметить тот факт, что ставки по вкладам в рублях в первой декаде ноября впервые за период мониторинга опустились ниже 14%. Кроме того, этот индикативный показатель снизился сразу на 0,32 процентных пункта по сравнению с предыдущей декадой, что стало максимальным снижением за четырехмесячный период наблюдения.

Динамика средней максимальной ставки по вкладам в десяти крупнейших розничных банках выглядит следующий образом: 1 декада июля - 14,85%, 2 декада июля - 15,02%, 3 декада июля -14,84%, 1 декада августа - 14,84%, 2 декада августа - 14,77%, 3 декада августа - 14,77%, 1 декада сентября -14,60%, 2 декада сентября - 14,47%, 3 декада сентября -14,59%, 1 декада октября - 14,46%, 2 декада октября - 14,21%, 3 декада октября -14,27%, 1 декада ноября -13,95%.

В снижении ставок не отстает от всех банков и Сбербанк. Ранее сообщалось, что с 5 ноября самый народный банк в нашей стране впервые с 1 июля снизил ставки по долгосрочным вкладам физических лиц в среднем на 1 процентный пункт.

В последнее время ЦБ РФ высказывал обеспокоенность агрессивным ростом ставок по депозитам, так как высокие ставки по вкладам сказываются и на условиях кредитования реального сектора экономики. Кроме того, они несут повышенные риски для самих банков, потому что при снижении инфляции будут понижаться и процентные ставки, в том числе по кредитам, выдаваемым банками. В случае если в пассивах банка присутствует значительная доля депозитов, привлеченных по завышенной ставке, у него могут возникнуть проблемы, потому что его процентные расходы будут превышать процентные доходы.

В связи с этим ЦБ РФ начал проводить мониторинг интернет-сайтов десяти кредитных организаций, лидирующих по объему вкладов физлиц. Банк России приступил к мониторингу в начале июля, когда усредненная максимальная ставка по депозитам находилась на уровне 14,85%. Ее пик пришелся на вторую декаду июля. Тогда был отмечен ее рост до 15,02%, после чего данный показатель снизилась к концу месяца до 14,84%.

В десятку банков, сайты которых мониторит ЦБ РФ, вошли Сбербанк РФ, ВТБ 24 , Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-банк, банк "Уралсиб", Промсвязьбанк, МДМ Банк.

ЦБ РФ считает максимально допустимым отклонение от величины усредненной максимальной ставки по рублевым вкладам крупнейших банков на 2 процентных пункта. Банкам, которые применяют более высокие ставки по вкладам физических лиц, направляются рекомендации снизить процентные ставки до рыночного уровня, и указываются сроки, в течение которых это должно быть сделано.

Как заявил в конце октября первый заместитель председателя Банка России Геннадий Меликьян, ЦБ считает нормальными ставки по депозитам в 14% годовых и не будет мириться с теми, кто предлагает выше 17%.

Тем временем, в конце октября Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал Госдуме принять в первом чтении и в целом законопроект о продлении срока действия полномочий Банка России по ограничению процентных ставок по депозитам в банках до 31 декабря 2010 года. Это должно позволить сдерживать агрессивную политику некоторых банков, не прибегая к более серьезным мерам принуждения. Соответствующие поправки в закон "О внесении изменений в статью 11 закона "О страховании вкладов физлиц в банках РФ" предложили внести глава комитета Госдумы по финансовому рынку Владислав Резник и депутат Юрий Исаев.

Напомним, что в октябре 2008 года Банку России было дано право до 31 декабря 2009 года вводить на срок до одного года ограничения на величину процентной ставки по вкладам в виде максимального значения ставки (но не ниже 2/3 ставки рефинансирования Банка России по банковским вкладам в рублях и не ниже ставки LIBOR по банковским вкладам в иностранной валюте на дату введения ограничения), если банк не исполнил в срок предписаний ЦБ об устранении нарушений, а также в том случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков).

Полномочия ЦБ РФ по ограничению ставок по вкладам позволяют ему более эффективно работать с кредитными организациями, ведущими агрессивную политику в сфере привлечения вкладов физических лиц. Так, по словам В.Резника, наличие у Банка России в течение второго и третьего кварталов текущего года соответствующих полномочий позволило снизить уровень ставок по вкладам и, следовательно, рисков вкладчиков порядка 30 банков.

Редакция ИА "Финмаркет"