Сбербанк не планирует снижать ставки… пока

Сбербанк при текущей ставке рефинансирования не планирует снижать ставки по вкладам физлиц. Однако, если в течение ближайших двух месяцев она снизится более чем на 1%, эта станет для самого народного банка страны поводом задуматься о нынешнем уровне ставок. Между тем, в дальнейшем банк не прогнозирует оттока вкладов физлиц и радуется, что за последний месяц он увеличил их объем на 15-20 млрд рублей.

Сбербанку есть чем похвастаться. Как сообщила в среду журналистам директор управления вкладов и инвестиционных продуктов для физических лиц Сбербанка Наталья Коновалова, за 9 месяцев текущего года средства физлиц в Сбербанке увеличились на 9,5% - до 3 трлн 420 млрд рублей против 3 трлн 124 млрд рублей на 1 января 2009 года.

При этом валютная структура вкладов физлиц в целом не меняется. Около 20% составляют вклады в иностранной валюте и около 80% - рублевые вклады.

В будущем банк не прогнозирует оттока вкладов. По словам директора управления Сбербанка, за последний месяц Сбербанк увеличил объем вкладов физлиц на 15-20 млрд рублей. При этом, добавила Н.Коновалова, доля Сбербанка на рынке кредитования населения РФ в сентябре сократилась до чуть менее 50%.

В дальнейших планах Сбербанка на этот год увеличение объема привлеченных средств физлиц на 15,9% - до 3 трлн 620 млрд рублей.

Говоря о планах банка на следующий год, Н.Коновалова отметила, что Сбербанк планирует предельно упростить систему вкладов населения. "Будет три базовых линии, а также сегментное предложение, которое коснется молодежи, высокодоходного населения и пенсионеров", - добавила она.

Снижения ставок от Сбербанка пока не ждите

Сбербанк РФ при нынешней ставке рефинансирования ЦБ РФ в размере 10% годовых не планирует снижать ставки по вкладам физических лиц. "Если в течение ближайших двух месяцев ставка (ставка рефинансирования) снизится более чем на 1%, для нас это будет основанием задуматься о наших ставках", - сообщила директор управления вкладов и инвестиционных продуктов физлиц Сбербанка Наталья Коновалова. она. По ее словам, Сбербанк "широко не рассматривает увеличение ставок".

Между тем, в настоящее время Сбербанк запускает в двух регионах России пилотный проект, по которому при вкладе физического лица размером более 700 тыс. рублей ставка по такому депозиту будет увеличена. "Это пока пилотный проект. Мы запускаем его в двух регионах. Со второго квартала следующего года такой проект может быть запущен для всех клиентов", - отметила Н.Коновалова.

Ранее сообщалось, что Сбербанк снизил ставки по депозитам с 1 июля текущего года в среднем на 1 процентный пункт по всем валютам. Снижение ставок банк объяснил тогда уменьшением ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Напомним, что 29 сентября ставка рефинансирования была в очередной раз понижена с 10,5% до 10% годовых.

Тем временем, в начале сентября ЦБ РФ потребовал от банков снижения ставок по вкладам физлиц, когда их размер более чем на 2 процентных пункта превышает ставки по вкладам крупнейших банков. Для контроля за ставками территориальное управление использует показатель среднеарифметической величины от максимальных ставок, установленных 10 крупнейшими банками по вкладам физических лиц.

Допустимым считается отклонение от опубликованной величины на 2 процентных пункта. Поскольку эта величина меняется каждую декаду месяца, ориентир в виде максимального размера процентной ставки меняется каждые десять дней.

В связи с этим ЦБ РФ в последнее время проводит мониторинг интернет-сайтов десяти кредитных организаций, лидирующих по объему вкладов физлиц, с целью вычисления среднего арифметического значения максимальных процентных ставок по вкладам в рублях. В десятку банков, сайты которых мониторит ЦБ РФ, вошли Сбербанк РФ, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-банк, банк "Уралсиб", Промсвязьбанк, Россельхозбанк.

Банкам, которые применяют более высокие ставки по вкладам физических лиц, Московское главное территориальное управление (МГТУ) Банка России направляет письменные рекомендации снизить процентные ставки до рыночного уровня и указывает сроки, в течение которых это должно быть сделано. В случае необходимости проводятся совещания с владельцами и органами управления таких банков.

Как сообщил в конце сентября департамент внешних и общественных связей Банка России, среднее арифметическое значение максимальных процентных ставок по вкладам в рублях десяти российских кредитных организаций, привлекших наибольший объем вкладов физлиц, во второй декаде сентября снизилось до 14,47% годовых с 14,60% в первой декаде сентября. Зафиксированный во второй декаде сентября уровень ставок стал минимальным с начала июля, за два месяца ставка снизилась на 0,38 процентного пункта.

Таким образом, на последнюю декаду сентября в качестве ориентира максимальной ставки по вкладам для банков был установлен уровень 16,47% годовых. Для сравнения: с начала июля усредненная максимальная ставка находилась на уровне 14,85%. Во второй декаде июля был отмечен ее рост до 15,02%, после чего она снизилась к концу месяца до 14,84%. Во второй декаде августа ставка снизилась до 14,77% и оставалась на этом уровне до конца месяца.

В середине июля первый зампред правления ЦБ Геннадий Меликьян заявил, что Центробанк договорился с банками, что ставки по новым депозитам с начала августа не будут превышать 18%. По его словам, ЦБ не исключает применения административных мер к банкам, которые не выполнят эти договоренности.

К данному моменту о том, что применял ли ЦБ РФ какие-либо меры по отношению к банкам в связи с высокими ставками по депозитам, не сообщается. Ранее директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский заявил, что "пока банки ведут себя разумно". "Если будем видеть, что это формально, а не по сути, то не исключаем принятия более жестких мер наказания", - сказал он в начале августа.

Говоря о возможных санкциях к банкам, предлагающим чрезмерно, по мнению ЦБ РФ, высокие ставки по вкладам для физических лиц, глава департамента сообщил, что это могут быть ограничения на прием вкладов и доступ к инструментам рефинансирования, в частности к беззалоговым аукционам.

Редакция ИА "Финмаркет"