ЦБ не будет снисходительным

Кризис не время делать поблажки банкам, уверен ЦБ РФ. Послабления, например, на 5% могут стоить государству 100 млрд руб., подсчитал регулятор. На встречу он готов пойти в одном случае - временно отменив требования к доходности банков для участия в системе страхования вкладов.

Центробанк опасается, что банки станут пополнять капитал ненадлежащими активами, сообщил замглавы департамента банковского регулирования и надзора Банка России Николай Печелиев в пятницу на банковском форуме в Санкт-Петербурге. Особое внимание ЦБ намерен уделить кредитным организациям, которые планируют слияния. "Мы должны предварительно изучать, как происходят объединения, иначе это приведет к фатальным ошибкам", - предупредил он.

"Даже идеальный надзор всего не увидит, а в банках у нас работают гениальные люди, которые выдумывают схемы, вскрывающиеся только после банкротства банков", - рассказал, в свою очередь, первый зампред ЦБ РФ Геннадий Меликьян. У многих банков, у которых были отозваны лицензии, средства выводились для нужд хозяев. Необходимо ужесточить ответственность банкиров, а наказание за вывод активов должно быть как материальным, так и уголовным, призвал он. ЦБ считает необходимым и создание консолидированного надзора, который позволит отслеживать деятельность аффилированных структур в случае, если они переносят риски на банки.

Регулятор также с января будущего года ужесточит надзор за банками, не удовлетворяющими требованиям по минимальному размеру капитала, сообщил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ Михаил Сухов. С 1 января 2010 года минимальный размер собственного капитала кредитных организаций будет составлять 90 млн руб. Мелкие банки с этого времени будут переведены на ежедневную сдачу отчетности по показателям капитала (сейчас они подают сведения раз в месяц). При этом ЦБ будет внимательно следить за резким ростом размера собственного капитала, поскольку это может быть связано с роспуском резервов. Кроме того, под особый контроль попадут банки, расширяющие свою деятельность - сначала им нужно будет увеличить капитал, отметил Сухов.

Кризис еще не добрался до балансов банков, поэтому сейчас нельзя ослаблять регулирование, считает он. Если снизить требования к банкам, например, на 5%, это будет стоить государству 100 млрд руб., объяснил глава департамента. Единственным возможным сейчас послаблением будет временная отмена требования к доходности банков, участвующих в системе страхования вкладов. Более масштабные меры, по мнению Сухова, снизят стимулы консолидации капиталов, а этого стоило бы избежать. Сейчас ЦБ готовит поправки к закону "О страховании вкладов", которые позволят отказаться от учета показателей доходности банка, тогда как сейчас за несоответствие этому критерию кредитная организация может быть исключена из системы страхования вкладов. Вместе с тем из-за роста просроченной задолженности и необходимости формирования значительных резервов на возможные потери по ссудам с убытками столкнулись даже крупнейшие российские банки.

С сегодняшнего дня ЦБ не будет использовать показатели доходности при оценке экономического положения банков и отнесении их к той или иной классификационной группе. Доходность не будет приниматься в расчет с 1 июня 2009 года до 31 декабря 2010 года. По результатам оценки капитала, активов, доходности, ликвидности, качества управления и прозрачности структуры собственности банка территориальные учреждения ЦБ относят банк к одной из пяти классификационных групп. В группу показателей оценки доходности банков входят показатель прибыльности активов, прибыльности капитала, структуры расходов, чистой процентной маржи и показатель чистого спреда от кредитных операций.

Между тем нормативы обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций с 1 июня увеличиваются до 1,5% с 1%. Этот размер нормативов будет действовать до 1 июля, после чего он будет увеличен до 2%, а с 1 августа - до 2,5%. Все нормативы до 0,5% регулятор снизил 15 октября прошлого года в условиях обострения проблем с банковской ликвидностью. Предполагалось повысить их с 1 мая до 1,5%, а с 1 июня - до 2,5%, но в апреле совет директоров ЦБ решил перенести срок увеличения норматива на более поздний срок.

Редакция ИА "Финмаркет"