Ипотека: помощь в пути

Государство намерено поддержать ипотеку всеми доступными способами. Генеральный директор АРИЖК Андрей Языков обещает, что меры ее поддержки будут разработаны ко второму полугодию текущего года. В качестве одной из основных задач правительство РФ считает снижение ставки по ипотечным кредитам ниже 15% годовых. Кроме того, чтобы стабилизировать ситуацию на рынке ипотечного кредитования, власти намерены стабилизировать ее сначала на рынке жилья.

Выступая сегодня на пресс-конференции в пресс-центре агентства "Интерфакс" в Ростове-на-Дону, генеральный директор ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (АРИЖК) Андрей Языков признал, что текущая ситуация в России с ипотекой оставляет желать лучшего, и она не может развиваться без долгосрочного ресурса. Западные инвесторы ушли со всех рынков, в том числе, с российского, в связи с этим западных ресурсов для развития ипотеки в России в настоящее время нет. Однако российские власти не намерены оставлять эту проблему без внимания.

Три задачи правительства на пути к стабилизации ситуации на рынке ипотечного кредитования

По словам главы АРИЖК, меры поддержки ипотеки будут разработаны ко второму полугодию текущего года. В настоящее время работа ведется в трех направлениях, одно из которых - решение проблемы финансирования. "В этой части, насколько мне известно, правительство прорабатывает вопрос, чтобы поддержать ликвидность ипотеки разными способами", - отметил А.Языков. Это, по его словам, и Фонд национального благосостояния, увеличение уставного капитала АИЖК еще на 20 млрд рублей, а также предоставление дополнительного кредитования в размере 40 млрд рублей по льготной ставке. "Деньги, в принципе, пойдут", - подытожил представитель АРИЖК.

В ходе пресс-конференции А.Языков отметил также необходимость разработки мер по снижению процентной ставки по ипотечным кредитам. По его словам, ипотека в двухзначных цифрах существовать не может. Разумная ипотека должна быть меньше 10% годовых. С учетом российской инфляции, возможным является 15% годовых, отметил он. "Соответственно, вторую задачу правительство себе поставило - снижение ставки по ипотечным кредитам ниже 15% годовых", - подчеркнул гендиректор АРИЖК., отметив, что в настоящее время уже разработан конкретный перечень мероприятий, который поможет это обеспечить. "Во всяком случае, и Сбербанк и ВТБ активно участвуют в этой программе. Я думаю, это поможет обеспечить ее запуск в ближайшее время", - сказал глава АРИЖК.

Третьей задачей правительства РФ является стабилизация ситуации на рынке жилья. Это, в свою очередь, поможет стабилизировать ситуацию на рынке ипотечного кредитования. В связи с этим Языков рассказал, что в настоящее время на федеральном уровне разрабатывается программа, направленная на существенный рост предложения на жилищном рынке. Особое внимание в ней будет уделено строительству бюджетного жилья стоимостью до 30 тыс. рублей за кв. метр. "Комплекс этих мер не быстро, но, в конечном счете, даст хороший стимул для возобновления ипотеки. Задействовано очень много разных ведомств, агентств, министерств, поэтому машина запускается не быстро", - сказал он.

Напомним, что 4 мая Сбербанк РФ заключил с АРИЖК соглашение о сотрудничестве, направленное на оказание поддержки заемщикам банка по ипотечным кредитам, платежеспособность которых существенно снизилась из-за потери работы или сокращения доходов. На первоначальном этапе поддержка заемщиков банка по ипотечным кредитам будет осуществляться путем предоставления агентством стабилизационных займов на цели погашения текущих платежей по ипотечным кредитам, предполагаемых к внесению в течение последующих 12 месяцев. Кроме того, средства агентства будут предоставляться на погашение просроченной задолженности, штрафов, пеней и неустойки, начисленных после снижения платежеспособности заемщика.

Ранее соглашение по реструктуризации ипотечных займов с дочерней структурой АИЖК заключили банк "Возрождение", ВТБ 24 и Газпромбанк. Последние два генеральный директор АРИЖК ранее назвал наиболее активно работающими по этой программе. "Они и хорошие технологии отладили и много рекомендаций положительных дали, это два крупнейших банка по ипотеке", - отметил он в начале мая.

Вопрос продления программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов на будущий год отложен до осени

Как рассказал сегодня журналистам гендиректор ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов", вопрос о пролонгации программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов на 2010 год будет рассмотрен осенью текущего года. Напомним, что программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов рассчитана на 2009 год. "Сейчас обсуждаем, что надо расширить ее и на 2010 год. Но это решение будет приниматься во второй половине осени, когда станет понятным, куда развернется экономическая ситуация в России", - сказал он. В случае улучшения резервный фонд АРИЖК в размере 25 млрд рублей будет направлен на развитие ипотеки, в случае ухудшения - будет принята программа на 2010 год.

Также Языков сообщил, что АРИЖК может до конца мая разработать схему приобретения ипотечных закладных с рассроченным обязательством. "Мы сейчас пытаемся разработать подобную схему не выкупа с дисконтом, а с рассроченным обязательством. То есть некую долю средств от 30% до 50% мы платим банку сразу, а вторую, например, через 20 лет либо заменяем какой-то ценной бумагой с двадцатилетним сроком погашения", - сказал А.Языков. В этом случае банк повышает ликвидность и убытки, связанные с продажей закладной с дисконтом, не отражаются на его балансе.

Следует отметить, что в настоящее время российские банки из-за низкой капитализации выступают против полного выкупа проблемных долгов и готовы продавать их с дисконтом 10-15%, а не 50-60%, как на Западе. "Мы аргументируем, что речь идет о проблемном кредите, то есть он не может столько стоить. Основная проблема - низкая капитализация банковской системы. Любое списание убытков тут же отражается на капитале банка. Поэтому они категорически против полного выкупа в силу низкой капитализации", - пояснил А.Языков.

В свою очередь, западные банки могут списать все за счет собственного капитала, а не за счет вкладчиков. "В России только госбанки имеют высокую капитализацию, у остальных, особенно региональных, капитализация низкая и малейшее списание - тут же их практически под нож", - сказал глава АРИЖК. В настоящее время по новой схеме активные консультации ведутся с аудиторами и Ассоциацией российских банков.

АИРЖК поможет только 100 тыс. заемщикам

В ходе пресс-конференции А. Языков сообщил, что АРИЖК не будет устанавливать квоты на реструктуризацию ипотечных кредитов в регионах России. "Если АИЖК - наша материнская компания - предназначена для банков и в силу ограниченности ресурсов устанавливает квоты для разных регионов, то АРИЖК работает для заемщиков, не устанавливает региональные квоты и будет стараться удовлетворить все обращения", - отметил А.Языков.

По его словам, максимальное количество заемщиков, которые смогут обратиться за поддержкой в агентство, составляет 100 тыс. человек. Однако на сегодняшний день их меньше. "То, что сейчас их значительно меньше, с одной стороны, тоже хорошо, с другой, - это говорит о том, что существуют недоработки с нашей стороны технологические - банки скрывают от ЦБ проблемы, информированность населения также отсутствует", - пояснил гендиректор. По его словам, на сегодняшний день агентство освоило менее 1 млрд рублей.

Напомним, что в середине апреля гендиректор АРИЖК подчеркнул, что по числу заявок на реструктуризацию ипотечных кредитов лидирует Сибирский федеральный округ, чуть меньше обращений от заемщиков в Приволжском федеральном округе, меньше всего - в Южном федеральном округе. При этом примерно 50% заемщиков, обращающихся за поддержкой в реструктуризации ипотечного кредита, получают отказ. Основное количество отказов связано с тем, что у обратившихся имеется иное жилье для проживания. Треть обращений поступает от людей, потерявших работу, в основном из промышленных центров, еще у трети обратившихся снижение доходов произошло из-за перевода на неполный рабочий день.

Тогда же Языков предупреждал, что в ближайшее время будет изменен ряд критериев для предоставления заемщику права на реструктуризацию ипотечного кредита. "Принцип, который, наверное, подвергается наибольшей критике, в наибольшей степени в ближайшие дни будет изменен - это использование заемщиком активов, которые он способен реализовать, чтобы обслуживать свой кредит. Этот параметр будет существенно смягчен", - сказал он. Кроме того, может быть изменен параметр, определяющий стоимость квадратного метра жилья. Глава АРИЖК также не исключил, что может быть пересмотрено положение, в соответствии с которым право на реструктуризацию предоставляется в случае, если просроченная задолженность по кредиту, возникшая после снижения доходов, не превышает 90 дней.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) создало АРИЖК как отдельную структуру для реструктуризации проблемных ипотечных кредитов в конце февраля. Уставный капитал АРИЖК составляет 5 млрд рублей. Кроме того, АРИЖК располагает резервами в сумме 25 млрд рублей. Собственником 100% минус 1 акция АРИЖК является АИЖК, держатель одной акции - Ассоциация российских банков (через дочернюю структуру).

Редакция ИА "Финмаркет"