Должникам по кредитам предложили заложить пенсию

Пенсию можно будет заложить по кредиту

В некоторых странах пенсионные средства граждан разрешено использовать для решения их текущих проблем, в том числе как обеспечение. В России Пенсионные фонды (НПФ) также заинтересовались долгами закредитованных граждан и готовят для своих клиентов продукты по рефинансированию банковских займов под залог пенсионных счетов, пишут Ведомости".

Вкладчики, формирующие в "Первом национальном" НПФ, обслуживающем пенсионные программы Магнитогорского металлургического комбината (ММК) частную пенсию, уже могут получить заем под залог своего личного пенсионного счета.

Ставки по такому займу устанавливаются ежемесячно на уровне минимальной декларируемой стоимости кредитов крупнейших банков, работающих в регионе. В августе такие займы обошлись бы в 10-11% годовых.

Задача проекта, указано в буклетах фонда, — "оптимизировать кредитные обязательства" вкладчиков. Взамен фонд получит лояльность клиентов и приемлемую доходность на их пенсионные резервы.

Услуга доступна только тем, кто индивидуально или солидарно с работодателем копит частную пенсию, — закладывать государственную накопительную пенсию запрещает закон.

Проект структурирован через проверенную рынком схему — кредитный ЗПИФ. На время кредитования вкладчик передает право распоряжения своим пенсионным счетом компании-поручителю. В случае дефолта со стороны физлица компания-поручитель расторгнет пенсионный договор и удержит в свою пользу выкупную сумму [должника].

Размер займа ограничен трехкратной суммой на пенсионном счете заемщика.

Представитель Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) затруднился оперативно прокомментировать отношение регулятора к новому продукту. "На первый взгляд схема абсолютно в рамках законодательства, но надо изучать детали", — говорит источник газеты, близкий к ФСФР.

"Все участники фондового рынка в последнее время в поисках продуктов, которые были бы востребованы физлицами, — это позволяет заработать от 10% годовых, что весьма неплохо, когда фондовый рынок несколько лет не растет", — отмечают эксперты.

Минфин нашел источники экономии

В сентябре Владимиру Путину представят предложения Минфина по повышению эффективности бюджетных расходов. По сведениям газеты РБК daily, в докладе предлагается уменьшать траты казны за счет замедления роста пенсий, отмены материнского капитала, сокращения госслужащих и усиленного контроля за гособоронзаказом.

На днях итоговый доклад был направлен в аппарат правительства, часть из предложенных идей войдут в итоговый доклад к Госсовету в октябре.

Первый раздел доклада посвящен пенсионной системе. Наибольшую экономию даст изменение вариантов индексации пенсии, следует из документа. К примеру, индексация фиксированного базового размера страховой части по инфляции (один раз в год вместо двух) позволит сэкономить к 2020 году до 781 млрд руб.

Еще один вариант - установить рост пенсий на уровне инфляции плюс 2%. По оценкам Минфина, в долгосрочной перспективе это сэкономит до 1,5 трлн руб. Однако в этом случае рост пенсий замедлится еще значительнее, и достичь целевого показателя по их размеру в 2,5 прожиточного минимума пенсионера к 2030 году не удастся.

Изменения могут коснуться и работающих пенсионеров. Минфин планирует отменить перерасчет размера страховой пенсии, а также предлагает выплачивать фиксированный базовый размер трудовой пенсии (на период работы), только если совокупный доход не превышает 2,5 МРОТ (то есть около 14 тыс. руб.).

Также авторы доклада предлагают прекратить выдачу сертификатов на материнский капитал, сократить количество федеральных вузов, отказаться субсидирования железнодорожных перевозок на маршрутах. Резервы экономии эксперты нашли также в госуправлении: они предлагают сократить количество госслужащих. Авторы доклада также предлагают реализовать идею о переходе с 2017 года на единую консолидированную субсидию, подумать о сокращении численности муниципальных депутатов минимум на 10% и отменить назначения сити-менеджеров. Еще один значимый резерв - управление госимуществом. Выплата госкомпаниями дивидендов (25% чистой прибыли, решение принято недавно) в 2014 году принесет в бюджет дополнительно более 200 млрд руб.

Иск по-американски

Скоро у тысяч людей сразу появится возможность подавать к российским компаниям коллективные иски — от лица всех клиентов, потребителей и даже жителей целых городов, пишут "Ведомости".

Коллективные иски испортили жизнь многим глобальным корпорациям. Размер требований потребителей доходил до нескольких миллиардов долларов. Со следующего года такая угроза нависнет и над российскими компаниями.

Закон о коллективных исках готовит Общероссийский народный фронт (ОНФ), он будет внесен в Госдуму в конце сентября, говорит сопредседатель ОНФ Александр Галушка. Год назад Минюст подготовил и внес свою версию законопроекта, он стал одним из пунктов в "дорожной карте" по развитию конкуренции, и инициативу перехватил ОНФ. Его проект получился предельно жестким для бизнеса.

Проект ОНФ предлагает ввести в России коллективный иск по американскому образцу. По одному иску получить компенсацию смогут все пострадавшие от компании — для этого даже не надо присоединяться к иску: инициатор иска считается представителем всех потенциальных истцов, если они не заявят, что не хотят судиться (система opt-out). Все они смогут рассчитывать на компенсацию: например, покупатель дефектного телефона будет взыскивать убытки в пользу всех купивших такие аппараты.

Банки, перевозчики, производители табачной и алкогольной продукции, фармацевтической теперь в группе риска, считают эксперты.

Можно судиться не только от клиентов компаний, но и от жителей домов, улиц или городов. В сфере ЖКХ выигранный коллективный иск к управляющей компании (УК) за неправильно рассчитанную плату обяжет УК пересчитать платежки и вернуть лишнее всем потребителям.

Скорее всего, уже сама угроза таких исков будет стимулировать компании заключать мировые соглашения, говорится в материалах межведомственной группы. Многие компании предпочтут отделаться малой кровью, соглашаются юристы.

Инвестиции ФНБ будут возвратными

Минэкономики разработало проект методики, по которой будут оцениваться претендующие на средства Фонда национального благосостояния (ФНБ) и пенсионных накоплений инвестпроекты, сообщает "Коммерсантъ". Методика в нынешнем ее состоянии максимально широко трактует понятие "самоокупаемые проекты". Средствами ФНБ и пенсионными резервами, исходя из нее, можно финансировать строительство социальной инфраструктуры — возвратность средств ФНБ в таком случае, вероятно, будет обеспечиваться за счет косвенно генерируемых проектом доходов соответствующего бюджета. Нет в методике и ограничений на соинвестирование частных инвестпроектов.

Для оценки проектов выделяется четыре основных показателя: коммерческая эффективность, кредитная устойчивость, социально-экономическая эффективность и бюджетная эффективность. Для расчета эффективности используются показатели чистого дисконтированного дохода (NVP) и срока окупаемости для участников проекта и бюджета. Все четыре показателя затем с различными весами складываются в интегральный показатель — исходя из этого интегрального показателя, вероятно, затем проекты будут конкурировать по неизвестным сейчас правилам за средства ФНБ и пенсионных резервов.

Основными же содержательными вопросами для перспектив проекта "распечатывания" ФНБ остаются стоимость этих средств (она для успеха начинания должна быть ниже рыночной) и процедура конкуренции заявителей за деньги: простое единовременное состязание по интегральным показателям проектов приведет к тому, что ФНБ будет в ближайшее время финансировать два-три мегапроекта и пару десятков региональных и городских бюджетов, пишет газета.

Проект методики оценки инвестпроектов, предполагающих инвестирование в них средств ФНБ и пенсионных накоплений, по данным "Ъ", в минувшую пятницу был направлен разработчиком, Минэкономики, на согласование в Минфин.

Получить незаконно списанные деньги будет сложнее

Минфин РФ предложил новую редакцию статьи "О национальной платежной системе" о возврате средств клиентов, списанных в ходе несанкционированных операций, пишет "Коммерсантъ" со ссылкой на замминистра финансов Алексея Моисеева.

Минфин разослал по заинтересованным ведомствам поправки к девятой статье закона "О национальной платежной системе". Данная версия согласована на последнем заседании рабочей группы по развитию законодательства в банковской сфере. В рабочую группу при Минфине входят представители надзорного департамента ЦБ РФ, Минэкономразвития и государственно-правового и экспертного управлений президента.

Существующая редакция статьи обязывала банки в случае несанкционированного клиентом списания средств сначала возвратить ему деньги, а потом разбираться, по чьей вине оно произошло. По новым поправкам норма об автоматическом возврате изменяется не в пользу граждан. Клиент сможет рассчитывать на быстрый возврат денег, только если они были списаны со счета после того, как клиент уведомил банк об утере карты или о том, что не проводил последнюю операцию. При этом незаконность последней операции придется доказывать клиенту, а не банку.

Как закалялся рубль

15 лет назад в России был объявлен дефолт, который привел к обвалу национальной валюты и обесценению сбережений. Есть ли повод опасаться снижения курса рубля? На эти вопросы ответили эксперты "Российской газеты".

Замминистра финансов Сергей Сторчак

"Сегодня у россиян нет никаких оснований бояться дефолта. Мы регулярно оцениваем риски, динамику увеличения государственного долга. Сейчас эти показатели на безопасном уровне.

Резкие скачки курса нацвалюты России не грозят. Хотя динамика по укреплению евро к рублю и сохранится. Но это не будут какие-то глобальные изменения, прогнозирует замминистра финансов.

Обычно говорят - "ослабление курса рубля". А я спрашиваю: почему сразу рубль ослаб? Это доллар окреп. Текущие курсовые соотношения между долларом и рублем отражают лучшие перспективы роста американской экономики. Сейчас есть четкая тенденция укрепления доллара США ко многим мировым валютам, в том числе и к рублю.

В 1998 году курс изменился просто катастрофически: переоцененный рубль упал к тому курсу, по которому его оценили рынки - с 6 до 18 рублей за доллар. Сейчас таких резких скачков рубля к другим валютам нет и быть не может".

.

Алексей Мамонтов, президент Московской международной валютной ассоциации

"Опасения по поводу возможности резкого снижения курса рубля к мировым валютам пока беспочвенны. Ведь даже валюты пары "доллар - евро" колеблются на 10-15 процентов в год по отношению друг к другу, но это же локальные изменения. И никого они не волнуют. Нам всем нужно потихоньку привыкать к тому, что нынешние курсовые колебания рубля к доллару и евро уже ничего не значат. Нас должен сейчас волновать только один параметр - показатель инфляции, поскольку он напрямую влияет на стоимость потребительской корзины и повседневные траты любого россиянина".

Недвижимость: некуда вложить?

Россияне стали меньше тратить на зарубежную недвижимость. Дело не только в запрете для чиновников: почти не осталось стран, где можно с выгодой вложиться в дом или квартиру, пишут "Известия".

Центробанк по итогам I квартала 2013 года впервые за четыре года зафиксировал снижение объема операций по покупке российскими гражданами зарубежной недвижимости. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатель инвестиций в зарубежную недвижимость сократился с $428 млн до $413 млн. Эксперты называют несколько причин, в их числе как снижение привлекательности инвестиций в подобные активы, так и обсуждавшиеся в начале года инициативы запретить госслужащим владеть зарубежной недвижимостью.

По мнению экспертов, опрошенных "Известиями", рост объема операций с зарубежной недвижимостью с 2009 по 2012 год связан с резким падением цен на нее во время кризиса. Тогда как сейчас во многих странах цены пошли вверх, в том числе за счет поддержки спроса со стороны иностранных инвесторов, поэтому не стоит в ближайшее время ждать продолжения роста объема сделок.

Также, по их мнению, сейчас нет ярко выраженных привлекательных стран для инвестирования в недвижимость. Это является ключевым фактором уменьшения объема инвестиций в нее.

Не прошло бесследно и активное обсуждение в начале этого года вопроса о запрете чиновникам и членам их семей владеть недвижимостью за рубежом. Ограничились только запретом для них иметь вклады и иные активы в иностранных банках. Однако, судя по статистике ЦБ, несостоявшаяся угроза способствовала снижению аппетита россиян на иностранную недвижимость.

Сыграл свою роль и рост внутреннего спроса на недвижимость Москвы и Московского региона.