- Отчисления в пенсионную систему производятся до выплаты налогов, уменьшая, таким образом, налогооблагаемый доход работника.
- Работник имеет право собственности на свои пенсионные накопления в рамках системы. Он же может полностью контролировать, как они будут инвестироваться. Обычно работодатель сам нанимает компанию, которая управляет средствами будущего пенсионера.
- Популярней всего - паевые инвестиционные фонды, которые вкладывают деньги в акции, облигации и инструменты финансового рынка.
- У вас зарплата $50 000 в год, в систему уходит 3%, то есть $1500 в год личных пожертвований работника, описывает The Wall Street Journal наиболее популярную схему. Работодатель направляет в систему такую же сумму. Размер отчислений ограничен - сейчас работник не может перечислить в систему больше $17 000 в год.
- Забрать свои накопления до достижения 59,5 лет можно, но это приведет к уплате больших штрафов и высоких налогов.
- Еще больше откладывать на жизнь на пенсии, сокращая потребление
- Дольше работать
- Тратить меньше после выхода на пенсию.
- В сентябре доля американцев старшей 65 лет в рабочей силе выросла на 23% по сравнению с сентябрем 2008 года - сейчас она составляет более 18%.
- Количество работающих пенсионеров также выросло на 21% за последние четыре года, подсчитали в Wall Street Journal.
- В Pimco подтверждают эту тенденцию: исторически, чем ниже ставки по облигациями, тем выше доля пенсионеров в рабочей силе. Эта зависимость наблюдается последние 50 лет.
Американские пенсионеры загонят ФРС в ловушку Однако Мур предупреждает, что ничем хорошим это не закончится.
- Пенсионеры на рынке труда начинают конкурировать с населением в трудоспособном возрасте.
- В итоге, рабочая сила меньше растет за счет других групп населения. Растет безработица среди молодых.
- В результате уровень занятости либо остается стабильным, либо перестает расти. Это серьезная структурная проблема.
- ФРС соблюдает свой двойной мандат - контроль инфляции и занятости. На рост безработицы регулятор ответит еще более длительным периодом низких процентных ставок. А это приведет к появлению еще большего количества работающих пенсионеров.
В России пенсионеры и так работают В России сейчас как раз бурно спорят о пенсионной реформе. Министерство труда предлагает отменить накопительную часть пенсии и уже начало рекламную кампанию стратегии развития российской пенсионной системы, где накоплению отводится роль добровольного придатка к госпенсии. Правительство с боями согласовало предложение Минтруда: отчисления в накопительную часть пенсии сократят с 6% до 2%, теперь реформу должен утвердить Кремль. Чиновники уверены, что, когда через 10 лет на пенсию начнут выходить те, кто родился после 1966 года, - именно они отчисляют на накопление 6% - их пенсии окажутся меньше, чем у предыдущих поколений. Большая часть накоплений хранится в Внешэкономбанке - за эти 10 лет накопления в лучшем случае не вырастут, а в худшем снизятся, так как доходность инвестиционного портфеля часто оказывается ниже инфляции. Впрочем, Минфин и Минэкономразвития уверены, что эти подсчеты - ошибка. Российская пенсионная система пока никакого давления на рынок труда в стране не оказывает. Уровень безработицы в августе составил рекордно низкие 5,2%. Рынок труда перегрет из-за сокращения рабочей силы - все меньше людей вступают в трудоспособный возраст, все больше выходит на пенсию. Работающие пенсионеры, наоборот, могли бы частично разрешить эту проблему.
- По данным Росстата, в 2010 году были заняты 23,7% мужчин старше 60 лет - то есть пенсионеров. В 2005 году их доля составляла 22,5%.
- Женщины после наступления пенсионного возраста в 55 лет как правило продолжают работать - уровень занятости среди них составил в 2010 году 48,6%. До кризиса он снижался, а потом постепенно начал расти вновь.
- Среди женщин старше 60 лет уровень занятости в 2010 году в среднем составил 13,9%. Он также заметно вырос по сравнению с 12,1% в 2005 году.
Однако доля пенсионеров в занятом населении снижается, так как нынешние пенсионеры - это немногочисленные военное и послевоенное поколения. Так что рынку труда рост занятости пенсионеров пока ничего дает - ни хорошего, ни плохого. Правда, обращают на себя внимание представители следующего, более многочисленного поколения - женщины 55-59 лет, чья доля в рабочей силы заметно выросла. Возможно, через 10 лет Россия станет страной работающих пенсионеров.