Банк наказали за перевыполнение "антиотмывочного" закона

Центральный районный суд города Волгограда признал незаконным отказ волгоградского филиала Промсвязьбанка выдать гражданке О.Петровой с ее счета наличные деньги в размере 1,35 млн рублей. Причиной отказа в выдаче денег, пишет "Коммерсант", стало непредставление клиентом по требованию банка документов, подтверждающих происхождение денежных средств.

Как пояснил в суде представитель Промсвязьбанка, тот действовал в рамках "антиотмывочного" закона. Поскольку на счет О.Петровой неоднократно поступали крупные суммы денег, которые снимались исключительно наличными, очередная такая операция вызвала у банка подозрения в незаконном происхождении денег. В связи с тем что запрошенные банком документы о происхождении денег и справку о своих доходах О.Петрова не предоставила, операции по ее счету были приостановлены на неопределенный срок.

Однако суд счел действия банка неправомерными: согласно Гражданскому кодексу, банк не вправе контролировать либо ограничивать использование клиентских средств. Перечень документов, из-за отсутствия которых банк может отказать в совершении операции по счету, действительно установлен антиотмывочным законом, но является закрытым и не включает затребованные Промсвязьбанком документы.

В результате суд пришел к выводу, что банк, стремясь выполнить антиотмывочный закон, его же и нарушил, не говоря уже о Гражданском кодексе и законе о защите прав потребителей.

По информации "Коммерсанта", жалобы на отказы в выдаче наличных поступали также на ВТБ 24 и "Петрокоммерц".

По признанию самих банкиров, отказ в выдаче наличных средств является достаточно распространенным способом соблюсти антиотмывочный закон.

"Банк России слишком высокими требованиями по выполнению антиотмывочного закона под угрозой отзыва лицензии попросту загоняет банки в угол", - говорит адвокат коллегии адвокатов Волгоградской области Константин Шиповской. По его мнению, проблему могло бы решить смягчение позиции регулятора, а еще лучше -- изменения законодательства, позволяющие банкам отказывать в открытии счетов в одностороннем порядке. В самом Банке России считают, что проблема не в жесткой позиции регулятора, а в нечеткости законодательства.