Банки нарастили объемы просроченной задолженности в 2007 году

Объемы просроченной задолженности по розничному кредитованию, на которое приходится свыше одной пятой совокупного портфеля кредитов, в 2007 году продолжили повышаться, свидетельствует опубликованный Банком России "Обзор финансовой устойчивости". При этом наиболее активно расла просроченная задолженность у 15 банков, следующих за пятеркой крупнейших банков.

Объем операций кредитования физических лиц за 2007 г. вырос на 57,0 проц., а просроченная задолженность - на 86,7 проц., что привело к увеличению ее доли в суммарном объеме кредитов физическим лицам с 2,6 до 3,1 проц. Однако в 2007 году темпы прироста розничного кредитования и просроченной задолженности были заметно ниже, чем в 2006 г., когда они составляли 75,1 и 145,0 проц. соответственно.

Наибольший объем просроченной задолженности по кредитам физическим лицам приходился на 15 банков, следующих за пятью лидерами по величине активов. Этими 15 банками выдано 25,8 проц. кредитов физическим лицам. Доля просроченной задолженности в портфеле по этой группе на 1 января 2008 года составила 5,2 проц., что в 1,7 раза выше среднего уровня по всем действующим кредитным организациям.

На долю 5 крупнейших кредитных организаций, в состав которых входит Сбербанк России, на 1 января 2008 года приходилось 37,0 проц. всех предоставленных физическим лицам кредитов. При этом доля просроченной задолженности в их портфеле составила 1,4 проц. и была минимальной по сравнению с остальными банками. В основном это является следствием того, что на Сбербанк России приходится самый значительный объем операций по кредитованию наиболее платежеспособной части населения, поэтому доля просроченной задолженности у него не превышала 1,0 проц.

Как отмечается в обзоре Банка России, Одним из наиболее динамично развивающихся сегментов кредитования физических лиц является ипотечное кредитование. В России за 2007 год совокупный объем ипотечных кредитов вырос в 2,6 раза, до 611,2 млрд рублей. Однако его удельный вес в совокупном портфеле кредитов населению был невысок - 20,6 проц. Из-за незначительных масштабов российский рынок ипотеки не испытывал такого негативного влияния ипотечного кризиса в США, как рынки многих европейских стран, а его состояние, характеризующееся низкой долей просроченной задолженности (0,13 проц. на 1 января 2008 года), не представляло угрозы для финансовой стабильности банковского сектора.

Российские банки постарались извлечь уроки из ипотечного кризиса в США. Большинство банков отменили ипотеку без первоначального взноса или существенно повысили его размер. Был расширен состав разрешительных документов для получения ипотечного кредита, возросли сроки их рассмотрения, а кредитные брокеры подняли тарифы за организацию сделок. Во втором полугодии 2007 г. многие российские кредитные организации сократили объемы ипотечного кредитования, повысили процентные ставки, а некоторые приостановили или закрыли ипотечные программы.