Каждый десятый кредит в России просрочен

14 мая. FINMARKET.RU - Ситуация с платежами населения по кредитам продолжает ухудшаться, сигнализирует индекс кредитного здоровья населения Национального бюро кредитных историй. Каждый десятый кредит - просрочен.

• Россияне к концу первого квартала нарастили свой портфель потребительских кредитов (по четырем основным типам кредитов: потребительский, кредит по кредитной карте, автокредит, ипотечный) еще на 9,15% - до 8 трлн рублей.

Закредитованность россиян растет

• При этом платежная дисциплина продолжает снижаться, свидетельствуют данные исследования НБКИ. На 1 апреля 2013 года более 4,5 миллионов кредитов (или 10% от всех действующих) имеют просрочку. Количество кредитов, имеющих просрочку, выросло за январь-март на 13,0% против роста на 12,2% на конец марта прошлого года.

Просрочен каждый десятый кредит

• За первый квартал общая сумма "просрочки" по наиболее популярным у россиян видам кредитов - потребительские, ипотечные, автокредиты, кредиты по кредитным картам - выросла на 5,05%. По данным НБКИ, в целом объем просроченной задолженности физлиц в первом квартале 2013 года вырос до 416 млрд рублей.
• Самыми дисциплинированными были граждане, взявшие авто- и ипотечные кредиты: снижение просрочки на 1 и 5% соответственно.
• Хуже всего обстоят дела с потребительскими кредитами и кредитными картами - за квартал просрочка по ним выросла на 7,4 и 22,5%.


По кредитным картам россияне расплачиваются хуже всего

На сложности в обслуживании кредитов россиянами указывает индекс кредитного здоровья (Credit health index) населения, вычисляемый на основе расчета доли "плохих" долгов среди их общего числа (bad rate).

• Этот индикатор опустился ниже показателя за четвертый квартал прошлого года - до 108 со 109 пунктов. За год индекс снизился на 5 пунктов.
• Индекс продолжает снижаться с января 2012 года. По итогам 2011 года он составлял 115 пунктов. Таким образом, с тех пор он снизился уже на 7 пунктов.

• "Поскольку снижение значения индекса продолжается, мы рекомендуем в ближайшее время проводить более тщательный мониторинг клиентской базы и отбор потенциальных заемщиков", - отмечается в бюллетене НБКИ.
• Минимальное значение индекса с момента начала его расчета было отмечено во втором и третьем квартале 2009 года, тогда индекс составлял 100 пунктов.
• Чем лучше по долгам платят россияне, тем выше значение индекса. Уменьшение индекса на 20 пунктов означает удвоение доли просроченных кредитов, а увеличение на 20 пунктов - уменьшение в 2 раза.

Россияне надорвали свое кредитное здоровье

• Но ситуация с просроченной задолженностью еще далека от точки кипения. На фоне ухудшения кредитного здоровья россиян совокупный коэффициент просроченной потребительской задолженности снизился.
• Снижение совокупных коэффициентов КП (коэффициент просроченной потребительской задолженности) и КН (коэффициент потенциально невозвратной потребительской задолженности) произошло за счет сокращения суммарного объема просроченных выплат в секторах ипотеки и автокредитования, и этот фактор компенсировал ухудшение ситуации в сфере кредитования покупки потребительских товаров и выдачи займов с использованием кредитных карт, уточняется в исследовании.
• Говорить о высоких кредитных рисках в банковском секторе и появлении признаков финансовой дестабилизации можно лишь при повышении КП до уровня выше 18%, а КН до уровня выше 15%, указывается в исследовании.