Микрофинансы с макроразмахом

Москва. 22 марта. FINMARKET.RU - Микрофинансирование становится важным элементом финансовой системы России. В прошлом году кредитование со стороны небанковских организаций выросло в разы.

Экс-министр финансов Алексей Кудрин, оценивая в ноябре 2010 года перспективы рынка микрофинансирования, явно недооценил его возможности. Тогда глава Минфина прогнозировал, что в России в течение ближайших 2-3 лет может появиться несколько сотен организаций, которые будут заниматься микрокредитованием.

На начало года ФСФР было зарегистрировано уже 1183 микрофинансовые организации, что более чем в 6 раз превышает результат первого полугодия 2011 года. В результате стремительного развития альтернативного банковскому виду кредитования, число МФО превысило количество зарегистрированных в России банков, отмечается в обзоре коллекторского агентства "Секвойя кредит консолидейшн".

Обогнали банки

Эксперты не исключают, что бум микрокредитования в России увеличит число микрофинансовых организаций в мире как минимум на 30-40%.

• Общий объем кредитования в сегменте микрофинансирования на конец 2011 года оценивается в 32 млрд рублей (в обзоре не уточняется, учитывались ли займы, выданные кредитными кооперативами). Причем по темпам роста портфеля (плюс 32,2%) рынок микрокредитования обогнал своих более мощных по части ресурсов коллег - банки в прошлом году смогли нарастить кредитование физлиц менее чем на 30%.
• В целом объем просроченной задолженности по рынку микрофинансирования оценивается в 1,8-2 млрд рублей, на аутсорсинг передано порядка 1 млрд рублей долга.
• Объем переданных коллекторам долгов вырос в 2011 год в 7,8 раз. В структуре задолженности преобладают проценты, пени, штрафы. При этом количество должников во втором полугодии 2011 года по сравнению с первым полугодием сократилось на 12%, что свидетельствует как о росте средней суммы выданного и проблемного кредита, так и об ужесточении требований к заемщикам со стороны микрофинансовых организаций.

Кредиты и долги

Причина бума ясна - микрокредитование стало доступнее: средневзвешенная годовая ставка по выданным займам снизилась с 31,4% до 27,0%. Высокая ставка по микрокредитам в России по сравнению с их мировыми аналогами объясняется, во-первых, высокой стоимостью фондирования для организаций, во-вторых, невысокой надежностью их заемщиков, а также бурными темпами развития таких организаций, требующими от них значительного отвлечения средств на инфраструктуру, указывается в обзоре "Секвойя кредит консолидейшн".

• Коллекторы, основываясь на своих данных, составили портрет среднестатистического должника по микрокредитам. Это, как правило, 37-летняя замужняя женщина либо 38-летний женатый мужчина. Со средним или средне-специальным образованием, со средней суммой долга в 23 613 рублей и сроком просрочки 7 месяцев. Большая часть передаваемых коллекторам должников проживает в Москве и в Московской области, либо в Татарстане, - в этих регионах микрокредитование особенно развито.