Уголовным делом - по вкладчикам

Москва. 28 февраля. FINMARKET.RU - Агентство по страхованию вкладов (АСВ) последнее время столкнулось с многочисленными попытками так называемого дробления вкладов, превышающими максимальный размер страхового возмещения (700 000 рублей). Такие схемы обычно используются в преддверии смерти кредитной организации. Цель - обеспечить страховое возмещение по крупным вкладам.

Ущерб фонду обязательного страхования вкладов от мошеннических действий вкладчиков - весьма ощутимый. Дополнительные платежи, возникшие из-за "дробления", с августа 2008 года увеличились, по данным Минфина, на 3,3 млрд рублей, что составляет около 6% всех обязательств по выплате страхового возмещения. В некоторых банках "неправомерно сформированные остатки" по вкладам населения составляют сотни миллионов рублей.

Сейчас агентство ведет судебные тяжбы с вкладчиками-дробильщиками по всей стране, сообщил журналистам руководитель представительства АСВ в Сибирском федеральном округе (СФО) Константин Васильев. И в первую очередь, это группа "уринских" банков (группа банков Матвея Урина).

За две недели до отзыва лицензий (3 декабря 2010 года) Традо-банк и "Славянский банк" провели свыше 1500 операций по формированию фиктивных вкладов на беспрецедентную сумму около 765 млн руб. АСВ тогда расценило действия работников банков и их клиентов как схемы, направленные на незаконное изъятие (иначе говоря - хищение) денежных средств АСВ.

В настоящее время в различных судебных инстанциях на рассмотрении находятся 569 дел по "дробильщикам". И суды почти не дают сбоя - за время работы АСВ (с 2009 года) в его пользу было вынесено 96% решений по подобным делам.

В случае, если АСВ начнет проигрывать дела в судах общей юрисдикции, то, по словам Васильева, не исключено обращение в правоохранительные органы с просьбой провести проверку вкладчика и возбудить уголовное дело по факту мошенничества, если таковое будет выявлено.

Распространенные "мошеннические методики" при дроблении вкладов (по версии АСВ):

• Переброска денежных средств юрлица на счета его руководства и учредителей (например, в виде выплаты дивидендов в размерах, сопоставимых с суммой максимального страхового возмещения).
• Зачисление денежных средств юрлица на зарплатные счета его работников в банке.
• Зачисление денежных средств со счетов физических лиц по договорам займа либо в погашение ранее якобы заключенных договоров займа.

Минфин со своей стороны подготовил проект поправок в закон "О страховании вкладов", направленных против "дробильщиков".

Закон предлагается дополнить следующими положениями:

1. Не подлежат страхованию и не включаются в реестр обязательств банка перед вкладчиками денежные средства, размещенные во вкладах физлиц в течение одного месяца до дня наступления в банке страхового случая (когда банк не удовлетворяет требования кредиторов по денежным обязательствам или не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в срок, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на его корреспондентских счетах).

2. В интересах добросовестных вкладчиков законопроектом предлагается определить, что, если такие обязательства по вкладам возникли в результате совершения правомерных действий (например, во исполнение решения суда), банк вносит соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками. Данные изменения вносятся по согласованию с АСВ.