Заемщики остались без защиты

Москва. 17 ноября. FINMARKET.RU - Россияне, решившиеся влезть в кредитную кабалу, вновь остаются без законодательной защиты. Проект закона "О потребительском кредите", подготовленный Минфином, не понравился администрации президента РФ, и его придется переписать.

Законопроект, который поступил в правительство после согласования Минфином и Центробанком, был жестко раскритикован Государственно-правовым управлением (ГПУ) президента, пишут "Известия", ссылаясь на источники, близкие к разработке документа. Фактически от представленного документа юристы Кремля и представители других инстанций (Федеральной антимонопольной службы, Высшего арбитражного суда и Роспотребнадзора) не оставили камня на камне. По мнению экспертов, в существующей редакции проект не решает основных проблем потребителей и оставляет банкам лазейки для злоупотреблений.

Документ, как пишет газета, не отвечает на главные вопросы. Например, сколько в итоге придется заплатить за кредит, и из каких составляющих будет складываться его полная сумма? Какова ответственность кредитора за ненадлежащее предоставление клиенту информации? Остается ли у кредитора возможность изменять процентную ставку в одностороннем порядке? В каких случаях договор займа может быть признан недействительным? Какие сведения банку необходимо указывать в рекламе кредитных продуктов? Из текста законопроекта не ясно, регулирует ли он ипотеку, распространяются ли его нормы на взаимоотношения заемщика с микрофинансовыми организациями, которые выступают кредиторами, не являясь банками. Кроме того, правовая защита не предоставляется поручителям по займам.

Неужели испарились все благие намерения? В ноябре прошлого года Минфин завершил подготовку законопроекта "О потребительском кредите" и опубликовал его на своем сайте. Документ был призван закрепить права заемщика, которые дадут необходимые гарантии для розничных клиентов банков, говорили его авторы. Так, при определении прав заемщика в качестве основополагающего закреплялось его право на получение от кредитора достоверной и полной информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита. Клиент должен получить информацию о платежах по потребительскому кредиту, процентах, порядке их начисления и изменения, а также о дополнительных платежах, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредита. Это позволит заемщику сделать осознанный выбор, объясняли в Минфине. При этом за кредитором закреплялась обязанность представлять указанную информацию.

Кроме того, проект закона предусматривал, что заемщик в течение 14 дней со дня наступления срока кредитования может отказаться от исполнения договора по кредиту без объяснения причин кредитору с выплатой лишь процентов за фактический срок кредитования. Заемщику также предоставлялось право на досрочный возврат всей суммы кредита или его части без применения каких-либо санкций, но с уплатой процентов годовых по кредиту за фактическое время использования предоставленного займа.

Как рассказал собеседник "Известий", первый заместитель председателя правительства Игорь Шувалов дал поручение Минфину и Минэкономразвития устранить все недоработки и представить новую редакцию до 27 января следующего года. Соблюдение таких сжатых сроков, выделенных на исправление недочетов, у экспертов вызывает сомнения.

По мнению председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрия Янина, "во-первых, необходимо установить требования к раскрытию информации о полной стоимости кредита". "Процент должен быть указан на первой странице договора в специальном поле (к примеру, в верхнем правом углу) и ярко выделен крупным и жирным шрифтом, - считает Янин. - Во-вторых, надо исключить безответственное кредитование со стороны банков - когда заем выдается человеку, который заведомо не способен его обслуживать, или когда ссуда предоставляется клиенту без проверки его платежеспособности".

Также, по его словам, принципиальным является вопрос о регуляторе данного рынка, которым, на взгляд главы КонфОП, следует назначить Роспотребнадзор, но этому противится банковское сообщество.