Бум вкладов под колпаком

Москва. 18 мая. FINMARKET.RU - Темпы прироста вкладов в среднем по российской банковской системе замедлились в январе-марте 2011 года до 2% против 4,2% годом ранее. Но в нескольких десятках банков рост этого показателя доходили до 700%. Депозитный бум, спровоцированный неоправданной процентной политикой таких банков, встревожил Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое намерено сообщить ЦБ РФ о кредитных организациях, излишне агрессивно привлекающих вклады.

"Мы проинформируем Банк России о наших наблюдениях по тем банкам, которые крайне агрессивно стартовали по высоким ставкам в первом квартале этого года. Это определенный повод для контроля за рисками", - сказал заместитель генерального директора Андрей Мельников журналистам в кулуарах форума Института Адама Смита "Розничные банковские услуги в России" в среду в Москве.

По его словам, порядка 25-30 банков излишне агрессивно наращивали вклады в первом квартале. Темпы прироста этого показателя у них доходили до 700%. Таким образом, банки привлекали за квартал по 0,5-1,5 млрд рублей средств физлиц.

Как отметил заместитель генерального директора АСВ, агентство обеспокоено ситуацией в этих банках. "Банки активно привлекают вклады объемом 0,5-1,5 млрд рублей за квартал, ориентируясь на агрессивную процентную политику. Это нас, как страховщика, не может не волновать", - добавил он.

А.Мельников напомнил, в частности, что АСВ выплатило страховое возмещение вкладчикам Мультибанка. "У нас есть некоторый печальный опыт по Мультибанку, который собрал за квартал 1,5 млрд рублей вкладов, а затем заставил нас выплатить достаточно большую сумму страхового возмещения", - заявил он.

Напомним, Центробанк с 10 марта отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского АКБ "Мультибанк", входящего в пятую сотню банков по размеру активов. ЦБ лишил банк лицензии за отсутствие адекватных резервов на потери по кредитам и полную потерю капитала. Мультибанк являлся участником системы страхования вкладов. На депозитах населения в этом банке на конец 2010 год было аккумулировано 1,415 млрд рублей. Причем прирост за 2010 год составил 1 431,99%. Средства физлиц к обязательствам банка достигали 75,81%.

Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его вкладов (счетов) в банке, но не более 700 тысяч рублей в совокупности.

А.Мельников пообещал, что АСВ в отношении агрессивных игроков на рынке вкладов "будет держать ушки на макушке". "Что нам остается еще делать?", - добавил он.

Темпы привлечения вкладов банками и ставки по ним остаются одними из основных параметров, на которые Банк России обращает свое внимание. "Я не могу сказать, что банки при привлечении вкладов системно ведут себя агрессивно, но есть отдельные игроки, которые делают это", - заявил на прошлой неделе директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ Алексей Симановский.

Глава департамента отметил, что "десятки" банков в настоящее время наращивают вклады темпами, которые существенно выше рыночных. "Беспокоят не только устанавливающие высокие проценты по вкладам банки, но и те, кто привлекает вклады темпами существенно выше рыночных", - сказал он.

Внимание Банка России привлекают банки, наращивающие вклады темпами в 35-40% в год. "Уровень ставок у них не очень высокий, среднерыночный, но они при этом они привлекают вклады темпами 35-40% в год. Это привлекает наше внимание", - добавил он.

В случае, если ЦБ РФ считает политику банков при привлечении средств излишне агрессивной, он рекомендует, в частности, прекратить рекламу таких продуктов, сообщил А.Симановский.

В качестве ориентира по ставкам ЦБ публикует на своем сайте результаты мониторинга сайтов 10 кредитных организаций, лидирующих по объему вкладов физлиц.

Среднее арифметическое значение максимальных процентных ставок депозитов 10 крупнейших банков в первой декаде мая не изменилось по сравнению с апрелем и осталось на уровне 8,30% годовых.

ЦБ РФ начал проводить мониторинг с начала июля 2009 г., когда усредненная максимальная ставка находилась на уровне 14,85%.

В десятку банков, сайты которых мониторит ЦБ РФ, входят Сбербанк РФ, ВТБ 24, Банк Москвы , Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-банк, банк "Уралсиб", МДМ Банк, Россельхозбанк.

Российские банки (без учета Сбербанка) между тем продолжают наращивать объемы вкладов физлиц. Как сообщал ранее ЦБ РФ, к концу марта граждане аккумулировали на своих банковских вкладах 10,018 трлн рублей, разместив в банках за первый квартал текущего года 220 млрд рублей. В апреле вклады физлиц выросли еще на 2,2%. Банк России ожидает, что вклады российских банков вырастут в 2011 году на 20-25%.