Ипотека: хотели роста? Получите

Москва. 10 ноября. FINMARKET.RU - Темпы ипотечного кредитования в России нарастают из месяца в месяц. В результат за девять месяцев 2010 года банки предоставили ипотечных жилищных кредитов физическим лицам на сумму 234,2 млрд рублей. Это на 54% больше, чем за аналогичный период 2009 года (152,5 млрд рублей), следует из данных, опубликованных на сайте ЦБ РФ.

Объем предоставленных ипотечных кредитов в рублях в январе-сентябре 2010 года составил 223,0 млрд рублей (рост по сравнению с аналогичным периодом 2009 года на 56%), рублевый эквивалент кредитов в иностранной валюте - 11,2 млрд рублей (рост на 18%).

В том числе в третьем квартале были предоставлены кредиты на сумму 100,9 млрд рублей, что на 20% больше, чем во втором квартале (66,8 млрд рублей).

Пока текущий объем кредитования в 2 раза меньше максимального квартального показателя, зафиксированного в третьем квартале 2008 года (198,3 млрд рублей). Но столь высоких объемов ипотечного кредитования, как в июле-сентябре 2010 года не наблюдалось с четвертого квартала 2008 года, когда банки предоставили кредиты на 118,3 млрд рублей

Совокупная задолженность по ипотечным кредитам в третьем квартале 2010 года увеличилась на 3,5% - до 1 трлн 69,6 млрд рублей. Она всего на 0,7 млрд рублей меньше максимального значения этого показателя, зафиксированного в начале 2009 года (1 трлн 70,3 млрд рублей).

В том числе задолженность физлиц по ипотечным кредитам в рублях на 1 октября составила 841,4 млрд рублей, вновь обновив максимум этого показателя после того, как 1 июля было превышено прежнее максимальное значение этого показателя, зафиксированное в начале 2009 года (838,9 млрд рублей).

Задолженность по кредитам в валюте на 1 октября составила в рублевом эквиваленте 185,4 млрд рублей. В третьем квартале она уменьшилась на 3,6% - до минимума за последние два года.

Количество предоставленных ипотечных кредитов в третьем квартале 2010 года увеличилось по сравнению со вторым кварталом на 20% - до 80,1 тыс. (66,8 тыс. в первом квартале). Количество кредитов, предоставленных в третьем квартале, стало максимальным за последние семь кварталов, но пока оно на 8% меньше, чем в среднем за квартал в 2008 году (87,4 тыс. кредитов).

За девять месяцев 2010 года было выдано 187,3 тыс. ипотечных кредитов, что на 44% больше, чем за девять месяцев 2009 года (77,6 тыс.).

"Просрочка" почти на 43 млрд

Объем просроченной задолженности по кредитам в рублях в третьем квартале 2010 года увеличился на 12% - до 25,0 млрд рублей, по кредитам в валюте - на 8%, до 17,6 млрд рублей. Общая сумма просроченной задолженности выросла за квартал на 11% - до 42,7 млрд рублей (просроченная задолженность россиян по ипотеке на начало 2010 года составляла чуть более 31 млрд руб.).

Доля просроченной задолженности в общей сумме рублевых ипотечных кредитов увеличилась за третий квартал 2010 года до 2,8% с 2,7%, в общей сумме валютных кредитов - до 9,5% с 8,5%.

В целом доля просроченных кредитов в общей сумме ипотечных кредитов за квартал выросла до 4,0% с 3,7%.

Не исключено, что ситуация с просрочкой к концу года несколько улучшится. Так, вице-президент по развитию бизнеса банка DeltaCredit Динара Юнусова ожидает, что "в конце четвертого квартала уровень просрочки в общей сумме ипотечных кредитов начнется снижаться за счет роста объемов выдачи ипотеки".

"Практика показывает что, уровень просроченных кредитов достаточно стабильный показатель, допускающий некоторые колебания. В отличие от зарубежных стран, в России предоставление ипотечных кредитов не было упрощенной процедурой, поэтому основная масса заемщиков в нашей стране по прежнему платежеспособна", - отмечает заместитель генерального директора банка "Московское ипотечное агентство" Лада Краснова. По ее мнению, не стоит ожидать резкого увеличения числа дефолтных кредитов.

В аналитическом центре Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) ожидают постепенной стабилизации доли просроченной задолженности к концу 2010 года и ее постепенного снижения в 2011 году. Как отмечается в обзоре АИЖК, объем задолженности по ипотечным кредитам, по которым не было допущено ни одного просроченного платежа, либо срок просрочки не превышает одного месяца, по итогам года должен составить не менее 90%.

Ставки: рублевые на почти двухлетнем минимуме

Средневзвешенная ставка по рублевым кредитам, предоставленным в сентябре, составила 13,2% годовых, что является минимальным уровнем с января 2009 года, когда ставка равнялась 12,9%. За квартал ставка снизилась на 0,1 процентного пункта, с 13,3% в июне, с начала года - на 0,5 п.п.

Средневзвешенная ставка по кредитам в валюте, предоставленным за девять месяцев текущего года, составила 11,1% годовых, На этом уровне она остается последние полгода после того, как в первом квартале снизилась на 0,5 п.п. с 11,6% в январе.

И существенного снижения ставок ожидать не стоит. "Скорее всего, нет, так как снижение ставки, ведет появлению дефолтных кредитов. Скорее всего, банки сосредоточатся на развитии своих продуктовых линеек для ипотечных заемщиков, а крупные банки выйдут на уровень ставки в 8-10%", - считает Лада Краснова.

В АИЖК считают, что до конца года будет преобладать тенденция осторожного снижения средневзвешенных и месячных ставок выдачи по ипотечным кредитам. При этом основной эффект от снижения ставок предложения на выдаче ипотечных кредитов скажется в начале 2011 года, говорится в обзоре агентства.

Перспективы роста

По оценкам департамента ипотеки и кредитов компании "НДВ-Недвижимость", в октябре по сравнению с сентябрем количество заключаемых сделок по ипотеке выросло на 20%. По прогнозам руководителя департамента Андрея Владыкина, цитируемого в сообщении компании, спрос на ипотечные кредиты будет увеличиваться и в дальнейшем. Этому, по его словам, способствует ряд факторов. Так, банки смягчают условия кредитования, таким образом, ипотека становится более доступной. Например, сейчас минимальный первоначальный взнос составляет 20%, в исключительных случаях - 10%. Плавно снижаются и процентные ставки. К тому же вводятся новые ипотечные программы.

Как отмечает Динара Юнусова, в конце 2010 года, по прогнозам аналитиков банка, объем ипотечного рынка вырастет в 2,2 раза по отношению к прошлому году — до 335 млрд руб. Сейчас ипотека становится все более доступной. Банки в этом году постоянно улучшали условия выдачи ипотечных кредитов.

Ранее в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) прогнозировали, что по итогам 2010 года населению будет предоставлено ипотечных кредитов на 320-360 млрд руб.

В следующем году ипотечное кредитование, по прогнозам, ожидают золотые времена. По прогнозу президента Ассоциации региональных банков России Анатолия Аксакова, озвученное в конце октября, объем ипотечного кредитования в 2011 году вырастет втрое по сравнению с ожидаемым показателем 2010 года.

По оценкам, приведенным Ладой Красновой, ожидается, что в ближайшие годы 1,5-2 года доля сделок купли продажи с привлечением заемных средств будет около 20% от общего числа сделок с недвижимостью. Если сравнивать с нынешней ситуацией, то рост объемов ипотечного кредитования в России составит около 50%.

В 2012 году рынок ипотеки, как считают в DeltaCredit, превысит докризисные показатели и выйдет на уровень 682 млрд руб.

Согласно данным ЦБ, общий объем ипотечных жилищных кредитов в 2008 году составлял 655,8 млрд рублей.