Ноябрь загнал россиян в банки

Вклады физлиц в банках РФ продолжают расти. В ноябре их объем увеличился на 2,9% против 1,4% в октябре, подсчитали в ЦБ РФ. Ноябрьский рост вкладов стал максимальным за 10 месяцев. Это значит, что россияне активнее понесли в прошлом месяце свои деньги в кредитные учреждения, даже несмотря на то, что именно в ноябре банковские ставки впервые опустились ниже 14%.

Последний месяц осени стал временем, когда россияне снова активно понесли свои сбережения в банки РФ. Как сообщается в материалах ЦБ РФ, объем вкладов физлиц в ноябре увеличился на 198 млрд рублей (+2,8%) - до 6,999 трлн рублей против 6,801 трлн рублей в октябре. Напомним, что в сентябре общая сумма вкладов увеличился на 34 млрд рублей (+0,5%)- до 6,705 трлн рублей. В октябре этот показатель вырос на 96,5 млрд рублей (+1,4%) - до 6,801 трлн рублей.

Взглянув на динамику темпов роста вкладов по году, можно сделать вывод, что ноябрьские темпы роста оказались максимальными с января. Тогда, в первый месяц текущего года, рост вкладов граждан в банках составил 3,5%.

Как выяснилось, рублевые вклады в прошлом месяце увеличились на 154 млрд рублей (+3,1%) - до 5,043 трлн рублей. Валютные вклады выросли чуть меньше - на 44 млрд рублей в рублевом эквиваленте, или на 2,3%, - до 1,955 трлн рублей.

Между тем, доля валютных вкладов в общей сумме вкладов на 1 декабря снизилась до 27,9%, впервые с 1 февраля опустившись ниже 28%-ного уровня (на 1 января - 26,7%).

Для сравнения: объем валютных вкладов физлиц в банках РФ в октябре также демонстрировал рост, увеличившись на 155 млрд рублей (+ 3,3%) - до 4,890 трлн рублей. А вот валютные вклады в рублевом эквиваленте в октябре, наоборот, уменьшились на 59 млрд рублей (-3,0%) - до 1,911 трлн рублей.

В целом, за 11 месяцев текущего года темпы роста вкладов составили 18,5% против 7,1% за аналогичный период 2008 года. Ранее сообщалось, что за 10 месяцев 2009 года темпы роста вкладов составили 15,1% против 7,3% за аналогичный период 2008 года.

Получается, что в этом году граждане активнее несли свои кровные на банковские депозиты, чем в прошлом году. Так, по подсчетам ЦБ, с начала текущего года прирост вкладов составил 1,092 трлн рублей. Это больше показателей 2008 года на 344 млрд рублей. Надо заметить, что общая сумма вкладов в этом году превысила их прирост за весь прошлый год еще в октябре. Так, в январе-октябре прирост составил 894 млрд рублей против 748 млрд рублей за весь 2008 год.

Ранее АСВ прогнозировало, что объем вкладов населения в банках РФ к концу 2009 года составит 7,0-7,05 трлн рублей, то есть прирост к 2008 году будет равен 20-22%.

Что касается банковских ставок по вкладам, то в ноябре они впервые за период с начала мониторинга ЦБ (с июля 2009 года) опустились ниже 14% и продолжили снижаться в течение всего месяца. Так, среднее арифметическое значение максимальных процентных ставок по вкладам в рублях в 10 крупнейших розничных банках в третьей декаде ноября снизилось до 13,66% годовых с 13,95% в начале ноября.

Напомним, что ЦБ РФ в последние месяцы высказывал обеспокоенность агрессивным увеличением ставок по депозитам, так как высокие ставки по вкладам сказываются на условиях кредитования реального сектора экономики. Кроме того, они несут повышенные риски для самих банков при снижении инфляции и ставок по кредитам.

ЦБ считает максимально допустимым отклонение от величины усредненной максимальной ставки по рублевым вкладам крупнейших банков на 1,5 процентного пункта (в третьем квартале допустимым считалось отклонение в 2 процентного пункта). Банкам, которые применяют более высокие ставки по вкладам физических лиц, ЦБ направляет рекомендации снизить процентные ставки до рыночного уровня и указывает сроки, в течение которых это должно быть сделано.

Ранее ЦБ выражал готовность наказывать за завышение ставок по депозитам даже крупные кредитные организации. О том, что Банк России готов применять санкции ко всем банкам, которые, несмотря на его рекомендации, предлагают завышенные ставки по вкладам, и готов выдавать им предписания, которые ограничивают размер этих ставок, в середине ноября сообщил журналистам глава Банка России Сергей Игнатьев.

Тем временем, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) прогнозирует дальнейший рост объема вкладов населения в российских банках. По прогнозам агентства, в 2010 году рост объема вкладов россиян составит 1,3 трлн рублей с тенденцией к увеличению абсолютных объемов прироста вкладов к 2014 году до 1,9 трлн рублей.

Также агентство ожидает, что в предстоящие 3-4 года в условиях стабилизации и последующего роста экономики, а также в результате более высокой склонности к сбережениям объем вкладов в российских банках будет ежегодно увеличиваться.

В материалах АСВ, обнародованных в середине декабря, отмечалось, что по мере укрепления экономического роста и замедления инфляции относительные темпы прироста вкладов физлиц в российских банках будут постепенно снижаться примерно до 14-16% к 2014 году. При этом в 2010-2013 годах темпы прироста вкладов населения составят 16-22%.

Редакция ИА "Финмаркет"