Бизнес меняет банки на авторитетов

Частный бизнес все чаще кредитуется у криминала, тогда как получить легальный займ в банке по-прежнему сложно, констатирует Росфинмониторинг. Почти половина преступлений, связанных с легализацией денежных средств, совершается в кредитно-финансовой сфере, около трети - на потребительском рынке.

Доля преступного капитала в малом и среднем бизнесе увеличивается на фоне кризиса, сообщила накануне Федеральная служба по финансовому мониторингу. Преступные капиталы все чаще используются для кредитования частного бизнеса, подменяя собой легальный банковский сектор, процитировали в ведомстве главу Росфинмониторинга Юрия Чиханчина. В качестве примера служба приводит недавно завершившееся дело по ряду компаний в Сибирском федеральном округе, предоставлявших незаконные банковские услуги.

По данным ФСФМ, на банковские счета этих компаний в безналичной и наличной форме привлекались денежные средства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Организаторы схемы вели учет поступивших денежных средств способом, характерным для банковского учета, при этом клиентам гарантировалось право беспрепятственно распоряжаться своими средствами. Ведение счетов осуществлялось при помощи системы удаленного доступа "банк-клиент". Псевдо-банковская организация выполняла распоряжения "клиентов" о перечислении и выдаче денег и получала за это комиссионное вознаграждение, рассказали в ФСФМ.

По статистике службы, из 4 тыс. преступлений, связанных с отмыванием средств, полученных преступным путем (ст. 174-1 УК РФ), более 1,6 тыс., или 40% было совершено в кредитно-финансовой сфере. На втором месте - 30%, или свыше 1,3 тыс. преступлений, находится потребительский рынок. Такая тенденция сохранялась на протяжении всего первого полугодия 2009 года.

Рост числа нелегальных займов происходит по мере сжатия кредитного рынка и роста ставок. По статистике ЦБ РФ, кредиты предприятиям нефинансового сектора в мае уменьшились на 1,5% - до 12,982 трлн руб. с 13,175 трлн руб. В феврале займы сократились на 0,4%, марте - на 1,5%, в апреле был зафиксирован рост кредитного портфеля на 0,5%. Рост кредитного портфеля по итогам пяти месяцев текущего года составляет 3,8% против 16,4% за аналогичный период прошлого года. К 1 июня в годовом исчислении рост кредитного портфеля уменьшился до 19,7%. Для сравнения: в первом полугодии 2008 года годовой рост стабильно превышал 51%. Просроченная задолженность предприятий нефинансового сектора в мае увеличилась на 8,5% - до 569 млрд рублей с 524 млрд рублей, сначала года - более чем в 2 раза. Средневзвешенная ставка по кредитам, выданным в мае российскими банками предприятиям на срок до года, составляла 15,9% годовых. Столько же было в апреле, в марте - 16%, в феврале - 16,9%, в январе - 17,4%.

Центробанк в 2008 году отозвал у семи банков лицензии за нарушения закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", всего лицензий лишились 33 банка. В этом году лицензии отозваны уже у 31 банка, в том числе у шести - за отмывание денег.

В апреле о росте случаев отмывания средств российскими банками говорил глава Минфина Алексей Кудрин. "Сейчас анализ, который у нас есть в части теневого оборота, показывает, что особенно в периоды кризиса отмывание увеличивается. Это один из способов увода из пассивов своих или чужих денег. К сожалению, практика показывает, что у нас идет расширение таких операций", - рассказывал министр. Отзыв лицензий на ведение банковских операций - одна из мер повышения планки по контролю за капиталом, которую власти, по его словам, снижать не собираются.

ФСФМ также сообщила, что в этом году наблюдается "рост объемов вывода капиталов из России с использованием каналов оффшорного транзита, т.е. вывода финансовых средств на счета оффшорных компаний, открытых в кредитных организациях третьих стран". Основные каналы оффшорного транзита проходят через банки прибалтийских государств, через которые с начала года было "перекачано" более 295 млрд руб. Всего в 1-м полугодии Росфинмониторинг провел около 600 проверок поднадзорных организаций и выявил более 7,5 тыс. операций на сумму более 65 млрд руб., по которым в службу не были представлены сведения. Служба провела около 10 тыс. финансовых расследований по линии противодействия легализации преступных доходов и порядка 500 - по линии противодействия финансированию терроризма. ФСФМ отработала около 10 тыс. запросов от правоохранительных органов, по результатам инициативных финансовых расследований примерно 11 тыс. материалов было направлено в правоохранительные органы.

Редакция ИА "Финмаркет"