Отмывщикам закроют счета

Борьба с банками-"прачечными", чьи клиенты нарушают законодательство о противодействии отмыванию доходов, идет полным ходом - Центробанк регулярно отзывает лицензии у подобных кредитных организаций. Между тем, российские парламентарии предлагают разрешить банкам, заподозрившим своих клиентов в легализации преступных денег, закрывать их счета без суда и следствия.

В настоящее время кредитная организация может указать клиенту на дверь только если средства на счете отсутствуют в течение двух лет. В противном случае придется все-таки обратиться в суд. Однако депутат Константин Шипунов внес в Госдуму законопроект, который позволит упростить эту процедуру. Для этого придется внести поправки в закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма" и в Гражданский кодекс РФ.

Что и как будем менять

В частности, в Гражданском кодексе предлагается предусмотреть возможность кредитной организации отказываться от исполнения договора банковского счета в том случае, если имеются обоснованные подозрения, что клиент проводит операцию в целях отмывания доходов, полученных преступных путем, или же финансирует террористов.

В свою очередь изменения в антиотмывочном законодательстве позволят расширить список причин, по которым банк вправе отказаться от заключения договора счета с физическим или юридическим лицом, а также расторгнуть уже заключенный договор.

И что дальше?

Если этот законопроект будет одобрен, то банк сможет расторгнуть договор в том случае, если узнает, что при открытии счета клиент покривил душой и предоставил недостоверную информацию. Та же участь будет ждать счета тех, кто принимает участие в террористической деятельности. Подозрительной кредитная организация сможет посчитать и запутанную сделку, не имеющую очевидного экономического смысла и не соответствующую деятельности организации. Плохую службу клиенту банка может сослужить также предоставление недостоверных сведений в течение года.

При этом о расторжении договора банк должен будет уведомить клиента письменно, и через месяц после этого их отношения официально прекратятся. В течение семи дней после этого остатки средств на счете будут выданы клиенту или перечислены на другой счет.

Банк сможет и отказаться от заключения договора. Причинами этому могут послужить: информация, дающая основания полагать, что гражданин или юридическое лицо могут осуществлять операции по легализации доходов; неоднократный отказ в представлении или представление недостоверной информации; неоднократное совершение подозрительных операций; подозрение, что цель заключения договора банковского счета - отмывание грязных денег.

Итак, в случае принятия подобных изменений в законодательство, жить "отмывщикам" станет еще тяжелее. Правда, в этих предложениях больше всего пугает тот факт, что построены они на подозрениях. А значит жертвами нововведений вполне могут стать и законопослушные граждане. Напомним, что ранее именно по этой причине неудачу потерпел законопроект о взыскании налогов с физлиц по решению налоговой службы, без суда.

Редакция ИА "Финмаркет"