ЦБ усмиряет ставки по депозитам

Центробанк потребовал от российских банков не повышать ставки по вкладам населения, а наоборот, снижать их, следуя примеру Сбербанка. Рекомендации пересмотреть доходность по депозитам получили уже около десяти банков, тех, кто ослушается, регулятор грозит оставить без финансирования.

"Мы считаем, что если Центральный банк посылает сигналы о том, что он снижает ставку рефинансирования и все остальные свои процентные ставки, удешевляет фондирование банков, то это есть основание, чтобы банки вели умеренную депозитную и кредитную политику", - заявил первый зампред Банка России Алексей Улюкаев накануне в интервью "Интерфаксу". "Тем банкам, которые сейчас "задирают" процентную ставку, а значит, повышают свои издержки, будет трудно снижать кредитную ставку. Они будут держать ее высокой, а это создает проблемы с точки зрения возвратности займов. Это недальновидная политика, неправильная. Я считаю, что мы должны оставить за собой возможность реагировать на такого рода поведение", - предупредил он.

Назвать оптимальную ставку по вкладам Улюкаев не смог, но предложил равняться на Сбербанк. "Мы рекомендуем банкам следовать примеру Сбербанка и снижать ставки по депозитам в интересах банковской системы в целом. Каждый отдельный банк полагает, что таким образом он увеличивает свою долю на рынке, но в целом он принимает риски и на себя, и на банковскую систему, потому что увеличивает общие издержки, которые трудно будет потом отрабатывать", - объяснил первый зампред ЦБ.

Сбербанк с 1 июля снизил проценты по вкладам на 1 процентный пункт по всем валютам, назвав это реакцией на уменьшение регулятором ставки рефинансирования (сейчас 11,5%). Другие банки примеру лидера не последовали: Банк Москвы, Альфа-банк, Росбанк и Уралсиб, напротив, объявили о повышении доходности по вкладам физлиц. Правда, пока регулятор их наказывать не собирается. "В каждом отдельном случае нужно разбираться, иногда то, что выглядит повышением ставок, как таковым им не является, а связано с введением нового инструмента, например, трехлетнего депозита или депозита с накапливаемой ставкой", - рассказал Улюкаев. Ставки этих четырех коммерческих банков, добавил он, "не самые высокие на рынке", и в отношении них меры приниматься не будут.

Отметим, еще некоторое время назад власти призывали банки повышать проценты по вкладам. "Ставка должна быть выше, она должна быть выгодной, иначе никто не будет нести деньги в банки, а будут нести деньги из банков", - говорил в ноябре глава Минфина Алексей Кудрин, отмечая, что депозиты населения - главный инструмент пополнения ликвидности. Премьер Владимир Путин в феврале советовал отечественным банкам искать замену зарубежным источникам кредитования и "активизировать привлечение средств на депозиты".

По закону ЦБ имеет право потребовать от банков снижения ставок. Кроме того, регулятор может воздействовать на банки, не желающие пересматривать проценты по вкладам, ограничивая доступ к финансированию - речь идет о беззалоговых кредитах и займах под залог, операциях репо. "У нас есть механизм допуска к нашим инструментам. Когда мы вводили рекомендации по валютной позиции, мы пользовались этим, - напомнил Улюкаев. - Здесь тоже могут быть введены рекомендации, и мы можем маневрировать условиями допуска к нашим инструментам". Как известно, прошлой осенью ЦБ рекомендовал банкам не наращивать валютные активы. Тем, кто не соблюдал требований, Банк России ограничивал лимиты на аукционах по предоставлению кредитов без обеспечения. "Спектр инструментов широкий, но это не означает, что мы по всем будем вводить ограничения, хотя, в принципе, имеем такую возможность", - уточнил замглавы ЦБ.

Улюкаев сообщил, что ЦБ уже давал рекомендации конкретным банкам, которые держали ставки высокими. Их получили около десяти небольших кредитных организаций ("не из первой тридцатки"), после чего понизили проценты. В частности, до 17% годовых опустил ставку Алтайэнергобанк, ранее предлагавший максимальные 21% годовых по вкладу.

"Смысл рекомендации ЦБ о неповышении ставок - в том, чтобы банки не завышали стоимость своих долгов. Ведь если банк дает высокие проценты по депозитам, он вынужден и кредитовать под высокий процент", - прокомментировал выступление Улюкаева главный аналитик "Финмаркета" Андрей Лусников. Другой аспект, по его словам, связан с вновь начавшимся ослаблением рубля. Доход от рублевых вкладов может оказаться недостаточным, чтобы перекрыть потери от новой волны девальвации, и потенциальный вкладчик предпочтет перевести имеющиеся сбережения в наличные доллары. Банки же будут предлагать клиенту более выгодные условия по депозитам, что может противоречить задаче ЦБ, заинтересованного в сохранении стабильности всего сектора.

Редакция ИА "Финмаркет"