.
.
СЕГОДНЯ:
 
 
.
.
.
НОВОСТИ
Главная  /  Все новости  /  Доля ипотеки с низким первоначальным взносом превысила половину всех выдач жилищных кредитов - ЦБ РФ
.
 
 
 
 
26 мая 2023 года 15:23

Доля ипотеки с низким первоначальным взносом превысила половину всех выдач жилищных кредитов - ЦБ РФ

 0  
26 мая. FINMARKET.RU - Доля ипотеки с низким первоначальным взносом впервые превысила половину от всех выдач жилищных кредитов, ЦБ РФ отмечает ухудшение стандартов кредитования в этом сегменте, говорится в обзоре финансовой стабильности Банка России.

Из-за роста стоимости недвижимости, опережающего номинальный рост доходов населения, в четвертом квартале 2022 - первом квартале 2023 года сохранялся высокий спрос на кредиты для приобретения жилья с небольшим первоначальным взносом (до 20%). Доля таких кредитов впервые превысила половину от всех ипотечных выдач (53 и 51% в четвертном квартале 2022 года и первом квартале 2023 года соответственно против 38% в начале 2022 года). В сегменте строящегося жилья доля кредитов с небольшим первоначальным взносом в первом квартале 2023 года была еще выше - 66%. Данная тенденция связана в том числе с увеличением доли кредитов, предоставленных в рамках программ государственной поддержки ипотечного кредитования, по которым первоначальный взнос может быть 15%.

В конце 2022 - начале 2023 года последовательно росла доля кредитов ДДУ, предоставляемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой (ПДН более 80%). В первом квартале 2023 года она достигла 37% (+ 7 п.п. по сравнению со II-III кварталами 2022 года). В сегменте готового жилья, начиная со второго квартала 2022 года, также росла доля кредитов с высокой долговой нагрузкой, и в первом квартале 2023 года она составила уже 42%.

Как отмечает ЦБ, для уменьшения размера платежа по ипотеке в условиях роста цен на недвижимость банки увеличивают срок кредитования. Во второй половине 2022 года объем выданных кредитов на срок 30 лет и более достиг 40%, при том, что годом ранее доля таких кредитов составляла менее 20%.

Качество ипотечного портфеля в целом пока остается на удовлетворительном уровне - объем кредитов с просроченной задолженностью свыше 90 дней в ипотечном портфеле составляет 0,6% на 1 апреля 2023 года. Доля реструктурированных кредитов незначительно увеличилась (на 0,3 п.п.) относительно данных за ноябрь 2022 года, что по большей части объясняется реструктуризациями кредитов мобилизованных лиц. По состоянию на 1 апреля совокупная доля всех реструктурированных кредитов (накопленным итогом без учета погашений и возвращения в стандартный график обслуживания долга) и необслуживаемых кредитов не превышает 2%, что существенно меньше, чем во время пандемии.

Среди тех ипотечных кредитов, которые вышли из кредитных каникул, в среднем не более 1% имеют просрочку более 90 дней на 3-й месяц после выхода из программы. Это указывает на то, что реструктуризации позволили большей части заемщиков восстановить финансовое положение и вернуться в график обслуживания долга, указывает ЦБ.

Регулятор также отмечает возросшие риски банков, связанные с проектным финансированием строительства жилья. Сокращение спроса на новостройки и одновременный запуск новых строительных проектов привели к тому, что, начиная со второго полугодия 2022 года, счета эскроу пополняются значительно медленнее по сравнению с увеличением объемов проектного финансирования жилищного строительства. В результате, начиная с середины прошлого года, средства на счетах эскроу не покрывают кредиты застройщикам. Этот разрыв стал быстро увеличиваться и на 1 апреля 2023 гола составил почти 1 трлн рублей (коэффициент покрытия - 81%). Наблюдается рост средневзвешенной ставки по проектному финансированию (до 4,7% по портфелю кредитов на 1 апреля 2023 года), вызванный в том числе снижением коэффициента покрытия, так как ставка по кредиту зависит от наполнения счетов эскроу. Рост стоимости кредитных средств, а также сокращение спроса на жилье потенциально могут привести к снижению маржинальности отдельных проектов и как следствие отразиться на возможности обслуживать долг, предупреждает ЦБ.

Банки, активно кредитующие жилищное строительство, наиболее уязвимы к возможным рискам на рынке первичной недвижимости. Концентрация риска на застройщиках уже находится на высоком уровне - на 1 апреля 2023 года суммарный объем кредитов застройщикам сопоставим с 40% капитала банков, предоставляющих эти кредиты. Вместе с тем этот риск пока ограничен тем, что большая часть задолженности по-прежнему покрывается средствами на счетах эскроу.

Опубликовано ИА "Финмаркет"
 
 
.
Ключевые слова:    Россия,  банки,  ипотека,  риски

 
Мнение посетителей сайта, оставляющих свои комментарии на новости и статьи, может не совпадать с мнением редакции ИА «Финмаркет», и за содержание комментариев ИА «Финмаркет» ответственности не несет. При этом агентство оставляет за собой право модерировать и удалять любые комментарии посетителей сайта.
 
.
12 мая 2024 года 17:37
Комитеты Госдумы на заседаниях в воскресенье поддержали всех предложенных премьером кандидатов на посты заместителей председателя правительства и министров, сообщил первый зампредседателя Госдумы Александр Жуков.

"Сегодня 18 профильных комитетов рассматривали...    читать дальше
.
12 мая 2024 года 17:18
Минсельхоз РФ пока сохраняет сделанный ранее прогноз по сбору зерна в 2024 году в 132 млн тонн, но не исключает его корректировки из-за природно-климатических условий.

Как сообщил "Интерфаксу" один из участников расширенного заседания комитета Госдумы по аграрным...    читать дальше
.
12 мая 2024 года 17:04
Претендующий на пост главы Минтранса РФ Роман Старовойт озвучил задачи, на которых планирует сфокусировать работу министерства, среди них - содержание действующих автомобильных дорог.

"В дорожном хозяйстве мы набрали хороший темп по строительству новых дорог, но многие...    читать дальше
.
12 мая 2024 года 15:56
Россия и Китай в текущем году планируют подписать обновленное соглашение о поощрении и взаимной защите инвестиций, заявил кандидат в министры экономического развития РФ Максим Решетников, выступая на заседании комитета Госдумы по экономической политике.

"В этом году...    читать дальше
.
12 мая 2024 года 15:43
Комитет Госдумы по аграрным вопросам поддержал кандидатуры Дмитрия Патрушева на должность вице-премьера и Оксаны Лут на должность главы Минсельхоза, сообщает правительство РФ в телеграм-канале.

"Управленческая команда, которую выстроит Оксана Николаевна, сделает все для...    читать дальше
.
12 мая 2024 года 15:31
Правительство РФ готово будет оперативно рассмотреть предложения комитета Госдумы по промышленности и торговли о повышении утилизационного сбора на автомобили и спецтехнику, заявил кандидат на пост первого вице-премьера РФ Денис Мантуров.

О том, что такие предложения...    читать дальше
.
12 мая 2024 года 15:18
Кандидатуры Татьяны Голиковой на должность заместителя председателя правительства и Антона Котякова на должность министра труда поддержаны профильным комитетом Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов, сообщается в телеграм-канале правительства РФ.

На...    читать дальше
.
12 мая 2024 года 15:06
Госдума намерена приступить к публичному обсуждению подходов к трансформации налоговой системы в РФ 20 мая и принять все изменения до конца текущей сессии, чтобы налогоплательщики и бюджетополучатели могли лучше подготовится к внедрению этой системы начиная с 1 января 2025 г.,...    читать дальше
.
12 мая 2024 года 14:58
Правительство РФ, как ожидается, поддержит ранее предложенный сенаторами и губернаторами законопроект о регулировании маркетплейсов, сделает акцент на мягком регулировании онлайн-торговли.

"В отношении развития торговой сферы хотел бы выделить два направления. Первое -...    читать дальше
.
12 мая 2024 года 14:32
Правительство РФ усилит акцент в сфере обрабатывающей промышленности на междисциплинарных отраслях - станкостроении, роботизации и химии, заявил кандидат на пост первого вице-премьера РФ Денис Мантуров в ходе обсуждения его кандидатуры на заседании комитета ГД по промышленности...    читать дальше
.
12 мая 2024 года 14:21
Увеличение горизонта бюджетного планирования до шести лет потребует изменений в Бюджетный кодекс, которые Минфин готов представить, сообщил Антон Силуанов на заседании бюджетного комитета Госдумы, где рассматривается его кандидатура на пост министра финансов.

"Минфин...    читать дальше
.
12 мая 2024 года 14:12
В технопарках и промышленных комплексах, которые построят в столице по программе стимулирования создания мест приложения труда (МПТ), появится более 16 тыс. рабочих мест, сообщил заммэра Москвы Максим Ликсутов. "Благодаря строительству промышленных объектов более 16 тыс. жителей...    читать дальше
.
12 мая 2024 года 13:55
Вице-премьер Татьяна Голикова сообщила, что субъекты РФ направляют в этом году 95 млрд руб. на осуществление указа о многодетных семьях, но эта цифра может измениться. "По тому мониторингу, который мы сейчас с Минтрудом провели, 95 млрд рублей в этом году уже субъекты РФ...    читать дальше
.
12 мая 2024 года 13:43
Ситуация с госдолгом и его обслуживанием не вызывает опасений, Минфин и дальше в своей долговой политике будет аккуратно относиться к наращиванию процентных расходов, сообщил Антон Силуанов на заседании бюджетного комитета Госдумы, на котором рассматривается его кандидатура на...    читать дальше
.
12 мая 2024 года 13:34
РФ имеет необходимый фундамент для выполнения задач в АПК, поставленных президентом РФ в майском указе, считает кандидат на пост вице-премьера РФ Дмитрий Патрушев.

"К 2030 году необходимо на четверть нарастить производство и в 1,5 раза должен быть увеличен наш экспорт....    читать дальше
.
12 мая 2024 года 13:25
Поправки в федеральный бюджет РФ текущего года, связанные с обеспечением реализации предложений президента, планируется проводить через парламент поправками в закон о бюджете, сообщил Антон Силуанов на заседании бюджетного комитета Госдумы, на котором рассматривается его...    читать дальше
.
Страница 1 из 19
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.
.

ПОДПИСКА НА РАССЫЛКУ АНАЛИТИКИ ФИНМАРКЕТ:

E-mail:     Код:    

САМОЕ ОБСУЖДАЕМОЕ

Если Вы желаете получать представленную в этом разделе информацию в автоматическом режиме, то заполните, пожалуйста, форму или позвоните по телефонам (495) 988-76-77/02. Наши менеджеры обязательно свяжутся с Вами в ближайшее время и согласуют условия её поставки.
 ФИО *
 Компания
 Телефон (с кодом города) *
 E-Mail
 Защита
введите код, указанный на картинке

.