ЦБР разрешил не проверять паспорта клиентов банков по базе ФМС

13 января. FINMARKET.RU - В России каждый 10-й клиент кредитных организаций столкнулся с отказом в обслуживании из-за того что данных его паспорта нет на сайте Федеральной миграционной службы (ФМС).

В связи с этим представители банковской отрасли предложили отменить обязательную проверку паспортов клиентов на сайте ФМС. И Банк России в качестве антикризисной меры поддержал это предложение, высказав свою позицию по данному вопросу на совещании в ЦБ, которое состоялось в конце декабря. В нем участвовала председатель Банка России Эльвира Набиуллина, рассказал "Известиям" председатель Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин, который также принимал участие в совещании.

Требование по проверке паспортов клиентов на сайте ФМС для банков ЦБ и Росфинмониторинг ввели в марте 2014 года, внеся изменения в положение "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма".

Но начав исполнять указания ЦБ, банки столкнулись с рядом проблем - неполнотой базы ФМС и нестабильностью работы сайта службы. Тогда регулятор разрешил банкам отказывать в обслуживании гражданам, чьи паспортные данные на сайте ФМС сверить не получается. Банкиры подсчитали, что один из десяти банковских клиентов, которые приходят в банк совершить операцию на сумму свыше 15 тыс. рублей, получает отказ в обслуживании.

А это, по словам А.Емелина, недопустимо в сложившейся ситуации, когда из-за кризиса банки ведут борьбу за каждого клиента. Логично: столкнувшись с проблемой в конкретном банке, гражданин вряд ли станет его вкладчиком даже при условии высоких процентных ставок по депозитам (сейчас порядка 19% годовых). Поэтому НСФР попросил ЦБ отменить для банков мартовские требования по проверке паспортов. Регулятор в условиях нестабильности на финансовом рынке пошел навстречу отрасли, отметил А.Емелин.

Как считает руководитель центра правового обеспечения розничного бизнеса Бинбанка Ирина Гудкова, для банков это очень позитивная мера, которая избавит их от непрофильных функций и ускорит процесс обслуживания клиентов.

Руководитель службы внутреннего аудита Абсолют Банка Елена Букина отмечает, что отмена обязательств проверять паспорт каждого клиента по базе ФМС в текущей ситуации - это плюс и для банков, и для клиентов, "но надо понимать, что это временная мера".

По мнению начальника аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева, ЦБР должен отменить требование по проверке паспортов на сайте ФМС на постоянной основе.

Начальник управления розничных продуктов Локо-банка Светлана Повикалова считает правильным предоставить банкам самим определять необходимость проверки паспортов на сайте ФМС - в зависимости от степени серьезности операций, которые собирается совершить клиент.

Между тем предправления Банка расчетов и сбережений Олег Барановский считает, что послабление как минимум спровоцирует рост мошенничества со стороны граждан, которые ринутся в банки за кредитами с фальшивыми или украденными паспортами.

" Мы хотим под предлогом трудного времени привлечь в банки сомнительную клиентуру? Кризис завершится, и регулятору будет всё равно, какие проблемы были у банка, - увидят сомнительных клиентов, операции, оштрафуют уже без оглядки на то, сколь тяжело кому-то было работать", - рассуждает О.Барановский. "И даже если обязательное требование будет отменено, мы всё равно будем такую проверку осуществлять. Это вопрос сохранности средств акционеров, вкладчиков, клиентов, других кредиторов", - добавил он.